Publié le 14 octobre 2026
Sommaire
- Comment s'appelle le PER de Groupama ?
- Quels sont les frais du PER Groupama ?
- Quel est le rendement du fonds euros du PER Groupama ?
- Quels supports et quelle gestion pilotée ?
- Avantages du PER Groupama
- Inconvénients du PER Groupama
- Pour qui le PER Groupama est-il adapté ?
- Peut-on transférer son PER Groupama ?
- Notre avis sur le PER Groupama
Notre avis sur le PER Groupama en bref : Groupama Nouvelle Vie, assuré par Groupama Gan Vie, combine un fonds euros bonifié à 3,50 % en 2025 en gestion pilotée et une grille de frais lourde : 4,50 % maximum sur chaque versement et 0,96 % par an sur les unités de compte. À grille maximale, l'écart avec un PER en ligne atteint environ 15 600 € sur 20 ans. Verdict : 2/5, seulement avec des frais d'entrée négociés.
Comment s'appelle le PER de Groupama ?
Le plan d'épargne retraite individuel de Groupama s'appelle Groupama Nouvelle Vie. C'est un contrat d'assurance de groupe multisupport, non rachetable sauf cas de sortie anticipée prévus à l'article L224-4 du Code monétaire et financier, assuré par Groupama Gan Vie et distribué par Groupama. Il suit les règles de tout PER individuel : versements déductibles dans la limite du plafond de déduction, épargne bloquée jusqu'à la retraite sauf déblocage anticipé (dont l'achat de la résidence principale), sortie en capital, en rente viagère ou les deux.
Groupama met en avant le label « Meilleur Plan d'Épargne Retraite 2025 » décerné par le magazine Challenges, qui a examiné plus de 110 contrats selon la page produit. Un label ne préjuge pas de la performance future.
Fiche d'identité
| Caractéristique | Détail |
|---|---|
| Nom commercial | Groupama Nouvelle Vie |
| Distributeur | Groupama |
| Assureur | Groupama Gan Vie |
| Ouverture | 300 € |
| Versements suivants | programmés dès 50 € par mois, libres dès 300 € |
| Frais d'adhésion à l'association | 5 € |
| Modes de gestion | Gestion pilotée (Prudent, Équilibré, Dynamique), gestion libre |
| Garanties | Garantie plancher, décès majorée, garantie relais (TNS et exploitants agricoles) |
| Fonds euros 2025 | 3,50 % en pilotée, 2,00 % en libre |
Sources : page produit groupama.fr (ouverture dès 300 €) et document de transparence des frais Groupama Nouvelle Vie (50 € par mois ou 300 € en versement libre), non daté, consultés le 14 octobre 2026.
Quels sont les frais du PER Groupama ?
La grille tarifaire officielle
Le document « Les Frais du PER Individuel : Groupama Nouvelle Vie », lié depuis la page produit, ne porte pas de date dans son texte, et ses métadonnées renvoient à fin 2024 : il peut donc ne pas refléter la grille la plus récente. Groupama Gan Vie s'y engage à mettre à jour ces informations chaque année. Les frais sur versement y figurent comme taux maximal.
| Type de frais | Groupama Nouvelle Vie | PER Fortuneo | PER Linxea Spirit |
|---|---|---|---|
| Frais sur versement | 4,50 % maximum | 0 % | 0 % |
| Frais de gestion fonds euros | 0,70 % | 0,70 % maximum | 2 % maximum |
| Frais de gestion unités de compte | 0,96 % | 0,50 % maximum | 0,50 % maximum |
| Gestion pilotée | non communiqué | non communiqué | 0 % en horizon, 0,70 % max en pilotée |
| Frais d'arbitrage | non communiqué | non communiqué | 0 % en ligne, 15 € par courrier |
| Frais de transfert sortant | 1 % avant 5 ans, 0 % au-delà | 1 % | 1 % (moins de 5 ans) |
| Frais sur versements de rente | 3 % | 3 % | 0 % |
| Frais de rachat | non communiqué | 0 % | 0 % |
Les lignes « gestion pilotée », « arbitrage » et « rachat » sont laissées vides (un tiret) dans le document officiel : nous les indiquons comme non communiquées. Le tableau mentionne en outre, en autres frais annuels, des « frais associatifs annuels » de 15 € (frais forfaitaires) et de 5 € (frais proportionnels), sans plus de précision.
Les frais des fonds s'ajoutent. En gestion libre, ils atteignent en moyenne 1,72 % pour les fonds actions, 1,08 % pour les obligations, 1,85 % pour l'immobilier et 1,53 % pour les fonds diversifiés. En gestion pilotée par horizon, la moyenne est de 1,51 % (prudent), 1,72 % (équilibré) et 1,82 % (dynamique), dont 0,91 % à 1,04 % de rétrocessions. Notre comparatif des frais PER situe ces niveaux.
Combien coûtent ces frais sur 20 ans ?
Projection de 500 € versés chaque mois pendant 20 ans, avec un rendement brut des supports de 4 % par an, en appliquant les frais d'entrée et de gestion sur unités de compte du contrat. Les frais propres aux fonds et les frais associatifs ne sont pas inclus.
| PER | Frais d'entrée / gestion UC | Capital estimé à 20 ans | Écart |
|---|---|---|---|
| PER en ligne (Fortuneo, Linxea, Matla) | 0 % / 0,50 % | ~172 400 € | Référence |
| Groupama Nouvelle Vie (grille maximale) | 4,50 % / 0,96 % | ~156 700 € | -15 600 € |
| Groupama Nouvelle Vie (entrée négociée à 2 %) | 2 % / 0,96 % | ~160 800 € | -11 500 € |
| PER bancaire type | 2,5 % / 1,00 % | ~159 300 € | -13 000 € |
La ligne « entrée négociée à 2 % » est un exemple de calcul, pas un taux publié par Groupama. Elle montre que la négociation des frais d'entrée réduit l'écart, sans l'effacer : pris isolément dans la même projection, les 0,96 % de gestion sur UC coûtent à eux seuls environ 8 300 € sur 20 ans, les 4,50 % d'entrée environ 7 800 €. Notre guide du PER à 500 € par mois détaille l'effort net d'impôt.
Quel est le rendement du fonds euros du PER Groupama ?
Groupama publie deux types de chiffres pour Groupama Nouvelle Vie :
| Indicateur | 2024 | 2025 |
|---|---|---|
| Participation aux bénéfices, gestion pilotée (bonus inclus) | non communiqué | 3,50 % |
| Participation aux bénéfices, gestion libre (sans bonus) | non communiqué | 2,00 % |
| Taux moyen de participation aux bénéfices du contrat | 3,10 % | 3,11 % |
Selon la page produit, le taux de référence 2025 est de 2,00 % en gestion libre comme en gestion pilotée ; en gestion pilotée s'ajoute un bonus de participation aux bénéfices de 1,50 %, soit 3,50 %. Ces taux sont nets de frais de gestion, hors coût éventuel de la garantie plancher et avant prélèvements sociaux. Le taux moyen (3,11 % pour 2025, 3,10 % pour 2024) provient du document « Taux de rendement des contrats Groupama pour les exercices 2025 et 2024 » daté du 11 décembre 2025, net de frais de gestion et avant prélèvements sociaux.
La différence entre les deux modes de gestion est considérable : en gestion libre, le fonds euros à 2,00 % reste sous la moyenne de 2,63 % des contrats individuels en 2025 (ACPR, Analyses et synthèses n°180 du 30 juin 2026) ; en gestion pilotée, à 3,50 %, il la dépasse nettement. Groupama a publié ses taux 2025 le 11 décembre 2025 ; les taux 2026 suivront sur le même calendrier. Pour l'assurance vie, Groupama distribue Groupama Modulation, analysé dans notre avis sur l'assurance vie Groupama.
Quels supports et quelle gestion pilotée ?
Gestion pilotée
La gestion pilotée est mise en avant par Groupama : un professionnel répartit l'épargne entre des supports diversifiés et le fonds euros, selon le profil (Prudent, Équilibré ou Dynamique) et la durée restant avant la retraite. L'épargne est d'abord dynamisée, puis sécurisée progressivement. C'est le seul mode qui ouvre droit au bonus de 1,50 % sur le fonds euros en 2025. Notre guide de la gestion pilotée d'un PER détaille ce mécanisme.
Gestion libre et produits structurés
En gestion libre, vous répartissez vous-même vos versements. Groupama propose aussi, pour une durée limitée, trois produits structurés dans le PER : Telluma Boost Janvier 2027, Heliante Flash Janvier 2027 et Heliante Transatlantic Janvier 2027, qui visent un remboursement du capital initial brut à l'échéance sous conditions, avec un risque de perte en capital. Le nombre total d'unités de compte référencées n'est pas publié sur la page produit : non communiqué.
Garanties complémentaires
La page produit décrit une garantie plancher (en cas de décès avant la retraite, un capital égal à l'épargne constituée), une garantie décès majorée (un capital supplémentaire égal aux cotisations régulières restant à verser jusqu'à 67 ans) et une garantie relais pour les travailleurs non salariés et exploitants agricoles, qui exonère des cotisations en cas d'incapacité temporaire de travail. Pour les indépendants, voir aussi notre guide du PER pour les TNS.
Avantages du PER Groupama
| Avantage | Détail |
|---|---|
| Fonds euros à 3,50 % en gestion pilotée en 2025 | Bonus de 1,50 % inclus |
| Ouverture dès 300 € | Puis 50 € par mois |
| Garanties de prévoyance disponibles | Plancher, décès majorée, relais pour les TNS |
| Abondement jusqu'à 200 € | Nouvelles adhésions du 1er octobre au 31 décembre 2026 |
| Transfert gratuit après 5 ans | 1 % auparavant |
Inconvénients du PER Groupama
| Inconvénient | Détail |
|---|---|
| 4,50 % maximum sur chaque versement | 270 € par an sur 6 000 € versés |
| 0,96 % de gestion sur les UC | Près du double des 0,50 % des PER en ligne |
| Fonds euros à 2,00 % en gestion libre | Sous la moyenne de 2,63 % (ACPR) |
| 3 % sur les versements de rente | Ponction à chaque arrérage |
| Grille incomplète | Frais d'arbitrage et de gestion pilotée non renseignés |
Pour qui le PER Groupama est-il adapté ?
- Les sociétaires Groupama qui veulent une gestion pilotée avec un conseiller et profitent du bonus sur le fonds euros.
- Les travailleurs non salariés et exploitants agricoles intéressés par la garantie relais.
- Les épargnants qui obtiennent une remise significative sur les 4,50 % de frais d'entrée.
Il convient moins aux épargnants qui veulent piloter eux-mêmes leur PER (fonds euros à 2,00 % sans bonus en gestion libre) et à ceux qui cherchent les frais les plus bas. Notre guide du PER individuel compare les familles de contrats.
Peut-on transférer son PER Groupama ?
Oui. Le transfert sortant coûte 1 % si le contrat a moins de 5 ans, puis rien. Il conserve l'antériorité fiscale et la déduction des versements passés. Groupama invite de son côté les détenteurs d'un ancien Madelin ou PERP à le transférer vers Groupama Nouvelle Vie : comparez d'abord les conditions des deux contrats et votre tranche marginale d'imposition.
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Notre avis sur le PER Groupama
Groupama Nouvelle Vie a un vrai atout, son fonds euros bonifié à 3,50 % en 2025 en gestion pilotée, au-dessus de la moyenne de 2,63 % mesurée par l'ACPR pour 2025. Mais sa grille de frais est lourde : 4,50 % maximum à l'entrée et 0,96 % sur les unités de compte, pour un écart d'environ 15 600 € sur 20 ans face à un PER en ligne. En gestion libre, le fonds euros retombe à 2,00 %. Si vous le choisissez, optez pour la gestion pilotée et négociez les frais d'entrée.
Note globale : ⭐⭐ (2/5)
| Critère | Note |
|---|---|
| Frais | 1,5/5 |
| Fonds euros | 3,5/5 |
| Choix de supports | 2/5 |
| Gestion pilotée | 3/5 |
| Accompagnement | 3,5/5 |
Florish est un service de mise en relation : nous ne distribuons pas ce contrat et ne fournissons pas de conseil en investissement. Les données proviennent des documents officiels de Groupama, de Groupama Gan Vie et de l'ACPR cités en sources, consultés le 14 octobre 2026, et peuvent évoluer.
À lire aussi
Sources
- groupama.fr/perin
- assets.ctfassets.net/7awcp71bzphk/4gPQ2YoChbWFKeDV4VBICJ/5d3845ce521da29f7bfef4258cc03e7d/transparence-des-frais-groupama-nouvelle-vie.pdf
- images.ctfassets.net/7awcp71bzphk/5G55X4kb8nCPQ7NNVAumIW/50c6c96a25157ee63b25a81422af1025/20251208_taux_par_contrat_25_Groupama.pdf
- acpr.banque-france.fr/system/files/2026-06/20260630_AS180_revalorisation_2025.pdf