Publié le 14 octobre 2026
Sommaire
- Comment s'appelle le PER de Swiss Life ?
- Quels sont les frais du PER Swiss Life ?
- Quel est le rendement du fonds euros du PER Swiss Life ?
- Quels supports et quelle gestion pilotée ?
- Avantages du PER Swiss Life
- Inconvénients du PER Swiss Life
- Pour qui le PER Swiss Life est-il adapté ?
- Peut-on transférer son PER Swiss Life ?
- Notre avis sur le PER Swiss Life
Notre avis sur le PER Swiss Life en bref : SwissLife PER Individuel, assuré par SwissLife Assurance Retraite, cumule 4,75 % maximum de frais sur versement et 0,96 % par an sur les unités de compte. Son fonds euros a servi 2,17 % net en moyenne en 2025, sous la moyenne de 2,63 % (ACPR), avec jusqu'à 3,05 % pour plus de 60 % d'UC. À grille maximale, l'écart avec un PER en ligne atteint 16 100 € sur 20 ans. Verdict : 2/5.
Comment s'appelle le PER de Swiss Life ?
Le plan d'épargne retraite individuel de Swiss Life s'appelle SwissLife PER Individuel. C'est un contrat de retraite supplémentaire à adhésion individuelle et facultative, libellé en unités de compte et en euros, conclu entre SwissLife Assurance Retraite et l'association CERENA. Le document de performances 2025 le classe parmi les contrats éligibles aux affaires nouvelles. Il suit les règles de tout PER individuel : versements déductibles dans la limite du plafond de déduction, épargne bloquée jusqu'à la retraite sauf cas prévus par la loi, sortie en capital, en rente viagère ou les deux.
Particularité à connaître : l'assureur, SwissLife Assurance Retraite, est un fonds de retraite professionnelle supplémentaire (FRPS) régi par le Code des assurances. La notice précise que, pour les droits exprimés en euros, le contrat ne comporte pas de garantie en capital au moins égale aux sommes versées nettes de frais.
Fiche d'identité
| Caractéristique | Détail |
|---|---|
| Nom commercial | SwissLife PER Individuel |
| Assureur | SwissLife Assurance Retraite (FRPS) |
| Association souscriptrice | CERENA |
| Versement initial minimum | 900 € |
| Frais d'adhésion à l'association | 25 € |
| Versements programmés | 225 € par mois minimum (notice de septembre 2024) |
| Modes d'allocation | Pilotage retraite (3 profils, « PER équilibré » par défaut), allocation libre |
| Garantie plancher décès | Incluse pour un adhérent de plus de 18 ans et moins de 75 ans à la date de l'adhésion, plafonnée à 75 000 € |
| Fonds euros 2025 | 2,17 % net en moyenne |
Sources : annexe des frais d'avril 2026, document de performances 2025 et communiqué du 27 janvier 2026 de Swiss Life, notice de septembre 2024, consultés le 14 octobre 2026.
Quels sont les frais du PER Swiss Life ?
La grille tarifaire officielle
| Type de frais | SwissLife PER Individuel | PER Fortuneo | PER Linxea Spirit |
|---|---|---|---|
| Frais sur versement | 4,75 % maximum | 0 % | 0 % |
| Frais de gestion fonds euros | 0,65 % | 0,70 % maximum | 2 % maximum |
| Frais de gestion unités de compte | 0,96 % | 0,50 % maximum | 0,50 % maximum |
| Gestion pilotée | 0 % supplémentaire | non communiqué | 0 % en horizon, 0,70 % max en pilotée |
| Frais d'arbitrage | 1 gratuit par an, puis 0,20 % + 30 € | non communiqué | 0 % en ligne, 15 € par courrier |
| Frais de transfert sortant | 1 % pendant 5 ans, puis 0 % | 1 % | 1 % (moins de 5 ans) |
| Frais sur versements de rente | 3 % des arrérages | 3 % | 0 % |
| Frais de rachat | 0 % | 0 % | 0 % |
L'annexe d'avril 2026 applique les mêmes frais de gestion (0,65 % et 0,96 %) en gestion libre et en gestion pilotée par horizon, et rend gratuit le changement de mode de gestion. La notice de septembre 2024 mentionne en outre, le cas échéant, 0,02 % de frais d'association prélevés sur les actifs du plan, et le coût de la garantie plancher décès.
Les frais des fonds sont élevés. En gestion libre, ils atteignent en moyenne 1,99 % pour les fonds actions, 1,25 % pour les obligations, 2,29 % pour l'immobilier et 2,04 % pour les fonds diversifiés. En gestion pilotée, la grille commercialisée depuis le 27 novembre 2024 coûte en moyenne 1,93 % (prudent), 2,01 % (équilibre) et 2,20 % (dynamique), dont 1,08 % à 1,24 % de rétrocessions. Notre comparatif des frais PER replace ces niveaux.
Combien coûtent ces frais sur 20 ans ?
Projection de 500 € versés chaque mois pendant 20 ans, avec un rendement brut des supports de 4 % par an, en appliquant les frais d'entrée et de gestion sur unités de compte du contrat. Les frais propres aux fonds ne sont pas inclus.
| PER | Frais d'entrée / gestion UC | Capital estimé à 20 ans | Écart |
|---|---|---|---|
| PER en ligne (Fortuneo, Linxea, Matla) | 0 % / 0,50 % | ~172 400 € | Référence |
| SwissLife PER Individuel | 4,75 % / 0,96 % | ~156 300 € | -16 100 € |
| PER bancaire type | 2,5 % / 1,00 % | ~159 300 € | -13 000 € |
Pris isolément dans la même projection, les 4,75 % d'entrée coûtent environ 8 200 € et les 0,96 % de gestion environ 8 300 € : les deux postes pèsent à parts presque égales. Une remise sur les frais d'entrée ne suffit donc pas à rapprocher ce contrat d'un PER en ligne. Le guide du PER à 500 € par mois détaille l'effort d'épargne net d'impôt.
Quel est le rendement du fonds euros du PER Swiss Life ?
Le rendement moyen servi
| Année | Rendement net moyen | Participation aux bénéfices | Frais de gestion moyens |
|---|---|---|---|
| 2024 | 2,15 % | 2,79 % | 0,62 % |
| 2025 | 2,17 % | 2,82 % | 0,63 % |
Source : documents « Performances 2024 » et « Performances 2025 » des contrats SwissLife Assurance Retraite. Le rendement net moyen de 2,17 % reste sous la moyenne de 2,63 % des contrats individuels en 2025 mesurée par l'ACPR (Analyses et synthèses n°180 du 30 juin 2026).
La grille selon la part d'unités de compte
Swiss Life applique au fonds euros une bonification selon la part de l'épargne investie en unités de compte. Le communiqué du 27 janvier 2026 donne pour 2025 la grille suivante, nette de frais de gestion de 0,65 % et hors prélèvements sociaux, hors contrats bénéficiant d'un bonus sur versement :
| Part de l'épargne en UC | Taux 2025 | Clientèle Gestion Privée |
|---|---|---|
| Moins de 40 % | 1,70 % | 1,90 % |
| De 40 à 60 % | 2,20 % | 2,40 % |
| Plus de 60 % | 3,05 % | 3,25 % |
La clientèle Gestion Privée désigne les foyers fiscaux dont les contrats totalisent plus de 250 000 € d'encours. Le communiqué du 29 janvier 2025 donnait exactement la même grille pour 2024. Un épargnant prudent, majoritairement en fonds euros, obtient donc 1,70 %, moins que les fonds euros des PER de la Banque Populaire (2,40 %) ou de la Macif (2,50 %) en 2025. Les taux 2026 seront publiés par l'assureur en 2027.
Quels supports et quelle gestion pilotée ?
Pilotage retraite
Par défaut, chaque adhésion est investie dans le profil « PER équilibré » du mode pilotage retraite ; pour en changer, il faut y renoncer expressément par écrit. Trois profils existent : PER prudent, PER équilibré et PER dynamique. La répartition évolue selon la durée restant jusqu'au départ à la retraite. Notre guide de la gestion pilotée d'un PER explique ce mécanisme.
Allocation libre
Vous choisissez vos supports parmi les unités de compte référencées, listées dans une annexe distincte de la notice que nous n'avons pas pu consulter : nombre de supports non communiqué. Des options d'arbitrage automatique (sécurisation des plus-values à partir de 10 %, investissement progressif) sont proposées. Les montants minimaux sont élevés : 1 500 € par arbitrage libre, 150 € par support pour un versement libre.
Avantages du PER Swiss Life
| Avantage | Détail |
|---|---|
| Fonds euros à 3,05 % avec plus de 60 % d'UC | 3,25 % pour la clientèle Gestion Privée |
| Gestion pilotée sans surcoût de contrat | Mêmes 0,65 % et 0,96 % qu'en libre |
| Garantie plancher décès incluse | Jusqu'à 75 000 € de capital complémentaire |
| 1 arbitrage gratuit par an | Puis 0,20 % + 30 € |
| Transfert gratuit après 5 ans | 1 % auparavant |
Inconvénients du PER Swiss Life
| Inconvénient | Détail |
|---|---|
| 4,75 % maximum sur chaque versement | 285 € par an sur 6 000 € versés |
| 0,96 % de gestion sur les UC | Près du double des 0,50 % des PER en ligne |
| Fonds euros à 1,70 % sous 40 % d'UC | Rendement moyen 2025 de 2,17 %, sous les 2,63 % (ACPR) |
| Pas de garantie en capital des droits en euros | Selon la notice de septembre 2024 |
| Tickets élevés | 900 € à l'ouverture, 225 € par mois en programmé |
| 3 % des arrérages de rente | Ponction à chaque versement de rente |
Pour qui le PER Swiss Life est-il adapté ?
- Les épargnants accompagnés par un conseiller Swiss Life, avec une épargne investie majoritairement en unités de compte.
- Les foyers éligibles à la Gestion Privée (plus de 250 000 € d'encours), qui obtiennent 0,20 point de plus sur le fonds euros.
- Ceux qui peuvent verser au moins 225 € par mois et négocient les frais d'entrée.
Il convient moins aux épargnants prudents, qui obtiendraient 1,70 % sur le fonds euros, et à ceux qui cherchent à réduire les frais. Pour l'assurance vie, Swiss Life distribue SwissLife Strategic Premium, analysé dans notre avis sur l'assurance vie Swiss Life.
Peut-on transférer son PER Swiss Life ?
Oui. L'indemnité de transfert est de 1 % de la valeur du compte de retraite pendant les cinq premières années d'adhésion, puis nulle. Le transfert conserve l'antériorité fiscale et la déduction des versements passés. Avant de partir, comparez le taux de fonds euros dont vous bénéficiez selon votre part d'UC et votre tranche marginale d'imposition.
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Notre avis sur le PER Swiss Life
SwissLife PER Individuel récompense les épargnants qui investissent en unités de compte : 3,05 % sur le fonds euros au-delà de 60 % d'UC en 2025, 3,25 % en Gestion Privée. Mais ses frais sont lourds à l'entrée (4,75 %) comme en gestion (0,96 % sur les UC), ses tickets d'entrée élevés et ses droits en euros sans garantie en capital des sommes versées. À grille maximale, il laisse environ 16 100 € sur 20 ans pour 500 € par mois face à un PER en ligne.
Note globale : ⭐⭐ (2/5)
| Critère | Note |
|---|---|
| Frais | 1,5/5 |
| Fonds euros | 2,5/5 |
| Choix de supports | 2,5/5 |
| Gestion pilotée | 2,5/5 |
| Accompagnement | 3,5/5 |
Florish est un service de mise en relation : nous ne distribuons pas ce contrat et ne fournissons pas de conseil en investissement. Les données proviennent des documents officiels de Swiss Life, de SwissLife Assurance Retraite et de l'ACPR cités en sources, consultés le 14 octobre 2026, et peuvent évoluer.
À lire aussi
Sources
- swisslife.fr/content/dam/france/annexes-frais/non-partenaires/produits-sl-2026/Annexe%20Frais%20-%20SwissLife%20PER%20Individuel.pdf
- swisslife.fr/content/dam/france/swisslife/Performances%202025%20des%20contrats%20SwissLife%20Assurance%20Retraite.pdf
- swisslife.fr/content/dam/france/swisslife/Performances%202024%20des%20contrats%20de%20SwissLife%20Assurance%20Retraite.pdf
- swisslife.fr/content/dam/france/swisslife/CP%20Swiss%20Life_Taux%20de%20rendement%20net%202025_VD.pdf