Assurance Vie CIC Avis 2026 : Plan Assurance Vie

Notre avis sur l'assurance vie CIC en bref : le Plan Assurance Vie vendu au CIC (ACM Vie) facture 1 % sur versement et 0,65 % à 0,75 % de gestion selon l'offre, propose des ETF dès 50 € et a servi 2,85 % en moyenne sur son fonds euros en 2025. Sur 20 ans, l'écart avec un contrat en ligne se limite à 3 700 € pour 300 € par mois. Verdict : 3,5/5.

Plan Assurance Vie CIC : présentation

Le CIC, banque commerciale du groupe Crédit Mutuel Alliance Fédérale, distribue comme assurance vie grand public le contrat Plan Assurance Vie. C'est un contrat de groupe multisupport à adhésion facultative, souscrit par le Crédit Industriel et Commercial pour le compte des banques régionales qu'il représente, auprès d'ACM Vie SA et ACM Vie, les assureurs vie du Groupe des Assurances du Crédit Mutuel.

Point essentiel pour un client CIC : c'est exactement le même contrat que celui des caisses du Crédit Mutuel, avec le même assureur, la même grille de frais et le même fonds euros. Seul le souscripteur du contrat de groupe change (le CIC d'un côté, les Caisses Fédérales de Crédit Mutuel de l'autre). Comparer « CIC ou Crédit Mutuel » n'a donc pas de sens pour l'assurance vie ; notre avis sur l'assurance vie Crédit Mutuel détaille le fonctionnement du fonds euros. Le vrai choix, au CIC, porte sur l'offre : Essentiel, Avantage ou Privilège.

Il fonctionne comme toute assurance vie multisupport : un fonds en euros garanti et des unités de compte, avec une gamme qui s'élargit à chaque palier de capital.

Fiche d'identité

Sources : tableau des frais Plan Assurance Vie publié sur cic.fr (avril 2025) et sa version ACM Vie de juin 2026, informations précontractuelles sur les supports d'octobre 2026, publications réglementaires « Taux de rendement 2025 » et « 2024 » d'ACM Vie, communiqué du GACM du 5 février 2026, pages Plan Assurance Vie et Gestion Pilotée de cic.fr, consultés le 13 octobre 2026.

Les frais de l'assurance vie CIC en détail

La grille tarifaire officielle

Les chiffres ci-dessous sont ceux du tableau « Plan Assurance Vie, les frais du contrat » publié sur cic.fr en avril 2025, dont les frais du contrat sont identiques dans la version mise à jour par ACM Vie en juin 2026, comparés à deux contrats en ligne de référence : Linxea Spirit 2 (grille lue sur linxea.com le 8 septembre 2026) et Lucya Cardif (tableau de frais de juillet 2025 sur lucya.com).

Le passage d'une offre à l'autre change la ligne la plus importante : 0,75 % de gestion en Essentiel, 0,65 % dès Avantage. Les Packs UC, allocations fixes rééquilibrées automatiquement, ne supportent que 0,50 % de gestion sur leurs unités de compte, mais leurs supports coûtent 1,50 % par an selon le tableau cic.fr d'avril 2025 (1,86 % pour le Pack Environnement). Les arbitrages sont tous payants : 0,25 % lorsqu'ils maintiennent ou augmentent la part d'UC, 0,50 % lorsqu'ils augmentent la part du fonds euros. Notre guide des frais d'assurance vie détaille ces lignes.

Les frais des supports s'ajoutent à ceux du contrat. Le tableau publié sur cic.fr indique en moyenne 1,66 % sur les fonds actions (ETF inclus), 0,76 % sur les obligations, 1,86 % sur l'immobilier et 1,48 % sur les diversifiés, rétrocessions incluses ; la version ACM Vie de juin 2026 donne 1,63 %, 0,80 %, 2,20 % et 1,45 %.

Ce que les frais coûtent réellement sur 20 ans

Nous avons projeté un versement programmé de 300 € par mois pendant 20 ans, soit 72 000 € versés, avec un rendement brut des supports de 4 % par an, en déduisant les frais d'entrée et les frais de gestion du contrat de chaque grille. Ce calcul ne tient pas compte des frais des fonds ni de la fiscalité.

L'écart avec un contrat en ligne est de 3 700 € en Essentiel et de 2 700 € en Avantage ou Privilège, contre environ 7 800 € pour un contrat bancaire type. La ligne Avantage ou Privilège suppose toutefois 15 000 € ou 50 000 € versés à l'ouverture.

Le fonds euros : 2,85 % en moyenne en 2025, stable sur deux ans

La publication réglementaire « Taux de rendement 2025 » d'ACM Vie, mise en ligne en février 2026, indique pour Plan Assurance Vie un taux de rendement moyen de 2,85 %, net de frais de gestion du contrat et hors prélèvements sociaux et fiscaux, avec 0,66 % de frais de gestion moyens. Le chiffre était identique pour 2024. Il couvre les trois offres et toutes les parts d'unités de compte, CIC et Crédit Mutuel confondus, puisqu'il s'agit du même contrat. Le communiqué du GACM du 5 février 2026 indique un taux moyen de 2,80 % bonus de rémunération inclus sur l'ensemble des fonds euros du groupe.

Pour le détail par offre, il faut se reporter à la presse. Selon MoneyVox (17 février 2026, citant les Assurances du Crédit Mutuel), source secondaire, l'offre Essentiel a servi 2,60 % de base en 2025, 2,85 % avec au moins 25 % d'UC et 3,10 % à partir de 50 %, et les offres Avantage et Privilège de 2,70 % à 3,25 %. Les taux 2026 seront publiés par l'assureur début 2027. Notre panorama des fonds euros 2026 situe ces taux face au marché.

Les supports et les modes de gestion

Essentiel, Avantage ou Privilège : ce que chaque offre débloque

Le décompte des supports est celui du document d'informations précontractuelles d'octobre 2026. Dès Essentiel, trois ETF de Crédit Mutuel AM (Euro Stoxx 50, S&P 500, MSCI Emerging Markets) sont accessibles ; deux ETF Amundi (CAC 40, MSCI World) s'ajoutent en Avantage. L'offre Privilège donne aussi accès à Fiscatel, un service de réponses sur la fiscalité de l'épargne. Pas de SCPI ni de titres vifs dans la liste. Notre guide des unités de compte aide à doser cette poche.

Packs UC, Gestion Pilotée et mandat

Les quatre Packs UC (25 %, 50 %, 75 % d'UC et un Pack Environnement 50) maintiennent l'allocation de départ par rééquilibrage automatique, à 0,50 % de gestion sur les UC. La Gestion Pilotée, dès 1 000 €, confie six profils (trois classiques, trois durables) à Crédit Mutuel Gestion pour 0,25 % de plus par an sur les UC. Au-delà de 200 000 € de valeur de rachat, un mandat d'arbitrage avec un gérant dédié est possible ; son coût est non communiqué. Notre guide de la gestion pilotée en assurance vie aide à comparer ces formules.

Avantages de l'assurance vie CIC

Inconvénients de l'assurance vie CIC

Pour qui l'assurance vie CIC est adaptée

• Les clients du CIC qui veulent un contrat suivi en agence, à des frais nettement inférieurs aux autres banques de réseau.
• Les épargnants qui disposent de 15 000 € à placer d'emblée, pour accéder directement à l'offre Avantage à 0,65 % de gestion et à 69 supports.
• Ceux qui veulent une protection décès renforcée sans coût apparent, grâce à la garantie décès accidentel incluse.

Il l'est moins pour les investisseurs actifs, pénalisés par des arbitrages tous payants, et pour ceux qui veulent des SCPI.

Vous avez déjà une assurance vie au CIC ?

Une assurance vie ne se transfère pas vers un autre assureur sans perdre l'antériorité fiscale ; la loi Pacte n'autorise le transfert qu'au sein du même assureur, par exemple d'un ancien contrat ACM Vie vers Plan Assurance Vie. Si votre contrat a plus de huit ans, les rachats bénéficient de l'abattement annuel de 4 600 € ou 9 200 € sur les gains. Vérifiez votre offre : l'offre Avantage, accessible dès 15 000 €, facture 0,10 point de gestion de moins que l'offre Essentiel ; les conditions d'un changement d'offre en cours de contrat se voient avec votre conseiller. Un second contrat en ligne se justifie surtout pour arbitrer sans frais ou accéder à des supports absents. Notre guide sur plusieurs contrats d'assurance vie détaille cette répartition.

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Notre avis sur l'assurance vie CIC

Le Plan Assurance Vie du CIC est l'un des contrats bancaires les plus raisonnables : 1 % à l'entrée, 0,65 % à 0,75 % de gestion, des ETF accessibles dès 50 € et une garantie décès accidentel incluse. Son fonds euros, à 2,85 % de moyenne deux années de suite, tient la comparaison avec les autres réseaux. Ses limites : des arbitrages tous payants, une offre Essentiel plus restreinte et l'absence de taux de base officiel par offre. Les meilleures assurances vie 2026 en ligne restent moins chères, mais l'écart est modeste.

Note globale : ⭐⭐⭐½ (3,5/5)

Florish est un service de mise en relation : nous ne distribuons pas ce contrat et ne fournissons pas de conseil en investissement. Les données proviennent des documents officiels d'ACM Vie et du CIC cités en sources, consultés le 13 octobre 2026, et peuvent évoluer.

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