Quels sont les frais du PER Crédit Mutuel ?

Selon le tableau de frais publié par ACM Vie en avril 2025 : 2,50 % maximum de frais sur versement, avec un taux effectivement appliqué de 1 % à la date de publication, 0,65 % par an de frais de gestion sur le fonds euros, sur les unités de compte et en gestion pilotée par horizon, 0,25 % par arbitrage qui maintient ou augmente la part d'UC et 0,50 % pour un arbitrage vers le fonds euros (aucun arbitrage gratuit), 1 % de frais de transfert sortant (gratuit après 5 ans), 0 % sur les versements de rente, 0 % de frais de rachat, 2 € d'adhésion à l'association.

Quel est le rendement du fonds euros du PER Crédit Mutuel ?

Pour 2025, le taux du PER Assurance Retraite est compris entre 2,75 % hors bonus et 3,25 % selon la part d'unités de compte détenue dans le contrat, net de frais de gestion et avant prélèvements sociaux, d'après les rendements communiqués par les Assurances du Crédit Mutuel et publiés par MoneyVox le 17 février 2026. Le taux moyen servi sur le contrat, publié par ACM dans ses informations réglementaires, est de 2,84 % pour 2025 et de 2,90 % pour 2024, nets de frais de gestion de 0,65 %. Ces taux concernent les fédérations du Crédit Mutuel hors Bretagne et Sud-Ouest, dont les contrats sont assurés par Suravenir.

Quel est le versement minimum du PER Crédit Mutuel ?

Le montant minimal du versement initial est de 50 €, l'un des plus bas du marché, avec 2 € de frais d'adhésion à l'Association de Retraite Populaire Individuelle (ARPI). Des versements programmés sont possibles.

Le PER Crédit Mutuel propose-t-il une gestion pilotée ?

Oui, la gestion pilotée par horizon est le mode proposé par défaut, avec trois profils : Prudent, Équilibré et Dynamique Horizon Retraite. À 30 ans de la retraite, ils exposent respectivement 30 %, 60 % et 90 % de l'épargne aux actifs de risque intermédiaire ou élevé. Les frais de gestion restent à 0,65 %. La gestion libre est accessible sur demande expresse.

Faut-il ouvrir un PER au Crédit Mutuel ou en ligne ?

Si vous êtes client du Crédit Mutuel ou du CIC et souhaitez un contrat simple avec un conseiller, le PER Assurance Retraite est l'un des moins coûteux des banques de réseau, surtout avec 1 % de frais sur versement appliqués. Si votre priorité est le coût total ou le choix de supports (ETF, SCPI), un PER en ligne à 0 % d'entrée et 0,50 % de gestion reste devant. Le transfert coûte 1 % avant 5 ans, puis rien.

PER Crédit Mutuel Avis 2026 : 1 % de Frais, 2,75 %

Publié le 15 septembre 2026

L'essentiel

•Le PER du Crédit Mutuel (et du CIC) s'appelle PER Assurance Retraite. Il est assuré par ACM Vie SA, accessible dès 50 €, en gestion pilotée par horizon (3 profils) ou en gestion libre sur 110 unités de compte (111 avec le support réservé à la gestion pilotée), selon les informations précontractuelles ACM de mai 2026.
•Frais officiels (tableau d'avril 2025) : 2,50 % maximum sur versement mais 1 % effectivement appliqué à la date de publication, 0,65 % par an sur le fonds euros, les UC et la gestion pilotée, 0,25 % à 0,50 % par arbitrage, 1 % de transfert (gratuit après 5 ans), 0 % sur la rente.
•Le fonds euros a servi entre 2,75 % (sans bonus) et 3,25 % selon la part d'unités de compte pour 2025, d'après les taux communiqués par les Assurances du Crédit Mutuel et relayés par MoneyVox le 17 février 2026 ; le taux moyen officiel publié par ACM est de 2,84 % pour 2025 et de 2,90 % pour 2024.
•Sur 500 € par mois pendant 20 ans à 4 % brut, la grille appliquée (1 % d'entrée, 0,65 % de gestion) aboutit à environ 167 900 € contre 172 400 € avec un PER en ligne : 4 500 € d'écart, 7 100 € si le maximum de 2,5 % était appliqué.
•Notre avis : l'un des PER de banque de réseau les moins chers en gestion, avec un ticket d'entrée à 50 €, mais un fonds euros moyen sans UC et un univers limité à 111 unités de compte.

Notre avis sur le PER Crédit Mutuel en bref : le PER Assurance Retraite, assuré par ACM Vie, affiche 0,65 % de frais de gestion par an et 1 % de frais sur versement. Son fonds euros reste moyen, à 2,75 % en 2025. Sur 20 ans, l'écart avec un PER en ligne se limite à environ 4 500 €. Verdict : 3/5, bon compromis pour rester dans sa banque.

Le PER Assurance Retraite : présentation

Le Crédit Mutuel Alliance Fédérale et le CIC distribuent un plan d'épargne retraite individuel commun, le PER Assurance Retraite. Il est souscrit par l'Association de Retraite Populaire Individuelle (ARPI) auprès d'ACM Vie SA, la compagnie d'assurance vie du groupe. Le contrat fonctionne comme tout PER individuel : versements déductibles du revenu imposable dans la limite du plafond de déduction, blocage jusqu'à la retraite sauf cas de déblocage anticipé, sortie en capital, en rente ou en combinant les deux.

Attention au réseau : les fédérations de Bretagne et du Sud-Ouest (Crédit Mutuel Arkéa) distribuent un autre PER, assuré par Suravenir. Cet avis porte uniquement sur le contrat ACM Vie.

Fiche d'identité

Caractéristique	Détail
Nom commercial	PER Assurance Retraite
Distributeur	Crédit Mutuel (hors Bretagne et Sud-Ouest), CIC
Assureur	ACM Vie SA
Type	PER individuel assurantiel
Versement initial minimum	50 €
Frais d'adhésion à l'association	2 €
Modes de gestion	Gestion pilotée par horizon (3 profils), gestion libre sur demande
Supports	112 actifs : fonds euros Euro Retraite et 111 unités de compte, dont 1 réservée à la gestion pilotée (informations précontractuelles ACM, mai 2026)
Sortie	Capital en une ou plusieurs fois, rente viagère, ou les deux
Fonds euros 2025	2,84 % en moyenne (ACM) ; 2,75 % à 3,25 % selon la part d'UC (MoneyVox)

Sources : tableau de frais d'ACM Vie (avril 2025), informations précontractuelles relatives aux actifs du contrat (ACM, mai 2026), publications réglementaires ACM des taux de rendement 2024 et 2025, page produit creditmutuel.fr consultée en septembre 2026.

Les frais du PER Crédit Mutuel en détail

La grille tarifaire officielle

Les chiffres ci-dessous sont ceux du document « PER Assurance Retraite, les frais du contrat » publié par ACM Vie en avril 2025. Ce tableau a une particularité utile : il distingue le taux maximum prévu au contrat et le taux effectivement appliqué à la date de publication.

Type de frais	PER Assurance Retraite (Crédit Mutuel)	PER Fortuneo	PER Linxea Spirit
Frais sur versement	2,50 % maximum, 1 % appliqué	0 %	0 %
Frais de gestion fonds euros	0,65 %	0,70 %	0,50 %
Frais de gestion unités de compte	0,65 %	0,50 %	0,50 %
Gestion pilotée	0,65 %, soit 0 % supplémentaire	+0,20 %	+0,20 %
Frais d'arbitrage	0,25 % (vers les UC) à 0,50 % (vers le fonds euros), 0 gratuit	0 %	0 %
Frais de transfert sortant	1 %, gratuit après 5 ans	1 % (moins de 5 ans)	1 % (moins de 5 ans)
Frais sur versements de rente	0 %	non communiqué	non communiqué
Frais de rachat	0 %	0 %	0 %

Les frais de gestion des supports s'ajoutent à ceux du contrat. Le tableau officiel les chiffre en moyenne, en gestion libre, à 1,66 % pour les fonds actions, 0,76 % pour les fonds obligations, 1,86 % pour les fonds immobiliers et 1,48 % pour les fonds diversifiés. En gestion pilotée par horizon, la moyenne ressort à 1,75 % (profil prudent) et 1,74 % (équilibré et dynamique), rétrocessions incluses.

Ce que les frais coûtent réellement sur 20 ans

Pour mesurer l'impact, nous avons projeté un versement de 500 € par mois pendant 20 ans, avec un rendement brut des supports de 4 % par an, en déduisant les frais d'entrée et les frais de gestion du contrat de chaque grille. Ce calcul ne tient pas compte des frais propres aux fonds.

PER	Frais d'entrée / gestion UC	Capital estimé à 20 ans	Écart
PER en ligne (Fortuneo, Linxea, Matla)	0 % / 0,50 %	~172 400 €	Référence
PER Crédit Mutuel, taux appliqué	1 % / 0,65 %	~167 900 €	-4 500 €
PER Crédit Mutuel, taux maximum	2,5 % / 0,65 %	~165 300 €	-7 100 €
PER bancaire type	2,5 % / 1,00 %	~159 400 €	-13 000 €

Pour 120 000 € versés, l'écart avec un PER en ligne se limite à 4 500 € au taux appliqué de 1 %. Vérifiez sur votre demande d'adhésion le taux réellement retenu : c'est là que se joue l'essentiel.

Le fonds euros : correct, meilleur avec des unités de compte

Les Assurances du Crédit Mutuel publient chaque année, dans leurs informations réglementaires, le taux de rendement moyen de chaque contrat : pour le PER Assurance Retraite, 2,90 % en 2024 et 2,84 % en 2025, nets de frais de gestion (0,65 %) et hors prélèvements sociaux et fiscaux. Ces moyennes ne détaillent pas les paliers. D'après les taux communiqués par ACM et publiés par MoneyVox le 17 février 2026, le fonds euros a servi pour 2025 entre 2,75 % hors bonus et 3,25 % selon la part d'unités de compte présente dans le contrat, net de frais de gestion et avant prélèvements sociaux ; d'après le même article, ces taux sont identiques à ceux servis au titre de 2024.

Année	Taux moyen servi (ACM)	Fourchette selon la part d'UC (MoneyVox)	Moyenne du marché des fonds euros
2024	2,90 % en moyenne (ACM)	2,75 % à 3,25 % selon MoneyVox	environ 2,6 %
2025	2,84 % en moyenne (ACM)	2,75 % (100 % euros) à 3,25 % (avec UC)	environ 2,6 %

Sans unités de compte, le taux reste dans la moyenne du marché. À titre de comparaison, le PER Crédit Agricole a servi 3,05 % sans condition, le PER MAIF 3,05 % et le PER Fortuneo 3,20 %.

Les supports et les modes de gestion

L'univers d'investissement

Les informations précontractuelles relatives aux actifs du contrat, publiées par ACM en mai 2026, listent 112 actifs : le fonds en euros Euro Retraite et 111 unités de compte, dont une réservée à la gestion pilotée par horizon (CIC Private Debt Opportunités). Les 110 supports accessibles en gestion libre se répartissent en 77 fonds actions (dont des ETF Amundi et Crédit Mutuel AM), 11 fonds obligations, 19 fonds mixtes, 1 fonds immobilier (LF OPSIS Assurance) et 2 fonds spéculatifs, gérés par Crédit Mutuel AM et une trentaine de sociétés tierces (BLI, JPMorgan, Pictet, Robeco, Fidelity, Comgest, entre autres). La page produit annonce de son côté 112 supports, dont 88 promeuvent des caractéristiques sociales et environnementales. Aucune SCPI ni titre vif dans la liste. Pour un épargnant qui veut plusieurs SCPI, des ETF variés ou du non coté, un PER Linxea Spirit reste plus large.

Gestion pilotée par horizon

C'est le mode proposé par défaut, sans surcoût par rapport à la gestion libre. Trois profils Horizon Retraite sont proposés : Prudent (30 % d'actifs de risque intermédiaire ou élevé à 30 ans de la retraite), Équilibré (60 %) et Dynamique (90 %). L'exposition est réduite progressivement à l'approche de la retraite. Le Crédit Mutuel ne publie pas l'historique de performance de chaque profil sur sa page produit : nous ne pouvons pas le comparer aux PER en ligne. Notre guide de la gestion pilotée d'un PER explique comment lire ces performances quand elles existent.

Gestion libre

Accessible sur demande expresse. Les arbitrages coûtent 0,25 % quand ils maintiennent ou augmentent la part d'unités de compte, 0,50 % quand ils renforcent le fonds euros, sans arbitrage gratuit. La tarification incite donc clairement à rester investi en UC.

Avantages du PER Crédit Mutuel

Avantage	Détail
Frais de gestion à 0,65 %	Parmi les plus bas des banques de réseau, sur tous les supports
1 % de frais sur versement appliqués	Contre 2,5 % de maximum contractuel
Ticket d'entrée à 50 €	Le plus accessible des PER bancaires comparés
Gestion pilotée sans surcoût	0,65 %, identique à la gestion libre
0 % de frais sur la rente	Aucune ponction sur les arrérages
Transfert gratuit après 5 ans	1 % avant, conforme au plafond légal

Inconvénients du PER Crédit Mutuel

Inconvénient	Détail
Fonds euros à 2,75 % sans UC	Le bonus jusqu'à 3,25 % exige une part d'unités de compte
111 unités de compte	Un seul fonds immobilier, pas de SCPI ni de titres vifs
Arbitrages payants	0,25 % à 0,50 %, aucun gratuit
Taux de frais sur versement variable	1 % appliqué aujourd'hui, mais le contrat autorise 2,5 %
Performances des profils non publiées	Impossible de comparer la gestion pilotée avec la concurrence

Pour qui le PER Crédit Mutuel est adapté

Les clients du Crédit Mutuel ou du CIC qui veulent un contrat simple, un conseiller en agence et des frais de gestion contenus.
Les petits épargnants : 50 € suffisent à ouvrir le plan.
Ceux qui acceptent une part d'unités de compte pour améliorer le taux du fonds euros.

Il l'est moins pour les épargnants autonomes qui veulent un large choix d'ETF ou de SCPI, et pour ceux qui veulent un fonds euros performant sans risque.

Vous avez déjà un PER au Crédit Mutuel ?

Un PER individuel se transfère vers un autre PER individuel. ACM Vie facture 1 % de frais de transfert pendant les cinq premières années, puis rien. Le transfert conserve l'antériorité fiscale et les versements déjà déduits. Avant de le décider, comparez la grille complète : notre guide du transfert de PER détaille la procédure, et notre comparatif des frais PER classe les contrats du marché.

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Notre avis sur le PER Crédit Mutuel

Le PER Assurance Retraite est un contrat de banque de réseau raisonnable : 0,65 % de gestion, 1 % d'entrée appliqués, 50 € pour commencer, une gestion pilotée sans surcoût. Son fonds euros n'est pas un argument sans unités de compte, et son univers de 111 unités de compte reste étroit. Pour 500 € par mois sur 20 ans, il laisse environ 4 500 € de capital par rapport aux meilleurs PER 2026 en ligne, un écart modéré. Si vous choisissez ce contrat, faites confirmer par écrit le taux de frais sur versement retenu et privilégiez la gestion pilotée.

Note globale : ⭐⭐⭐ (3/5)

Critère	Note
Frais	3,5/5
Fonds euros	3/5
Choix de supports	2,5/5
Gestion pilotée	3/5
Accompagnement	3,5/5

Florish est un service de mise en relation : nous ne distribuons pas ce contrat et ne fournissons pas de conseil en investissement. Les données proviennent des documents d'ACM Vie et du Crédit Mutuel cités en sources, consultés le 8 septembre 2026, et peuvent évoluer.