Publié le 15 septembre 2026
Notre avis sur le PER Crédit Agricole en bref : le PER Assurance Perspective, assuré par Crédit Agricole Assurances Retraite, se distingue par un fonds euros à 3,05 % en 2025. Ses frais restent ceux d'un PER bancaire classique, plafonnés à 2,5 % sur versement. Sur 20 ans, cette grille coûte environ 12 000 € face à un PER en ligne. Verdict : 3/5, correct pour qui veut rester dans sa banque.
Le PER Assurance Perspective : présentation
Le Crédit Agricole distribue un seul plan d'épargne retraite individuel pour les particuliers, commercialisé sous le nom PER Assurance Perspective (souvent appelé PER Perspective). Il est assuré par Crédit Agricole Assurances Retraite, fonds de retraite professionnelle supplémentaire filiale de Crédit Agricole Assurances, premier assureur en France. Le contrat est accessible dès 500 € et fonctionne comme tout PER individuel : versements déductibles du revenu imposable dans la limite du plafond de déduction, blocage jusqu'à la retraite sauf cas de déblocage anticipé, sortie en capital, en rente ou en mixte.
Fiche d'identité
| Caractéristique | Détail |
|---|---|
| Nom commercial | PER Assurance Perspective |
| Distributeur | Caisses régionales du Crédit Agricole |
| Assureur | Crédit Agricole Assurances Retraite (FRPS) |
| Type | PER individuel assurantiel |
| Versement initial minimum | 500 € |
| Frais d'adhésion à l'association | 0,10 € |
| Modes de gestion | Gestion libre, gestion pilotée à horizon retraite (3 profils) |
| Sortie | Capital, rente viagère individuelle ou réversible (50 à 100 %), annuités garanties en option |
| Fonds euros 2025 | 3,05 % |
Sources : tableau de frais officiel publié le 14 avril 2025 et page produit credit-agricole.fr consultée en septembre 2026.
Les frais du PER Crédit Agricole en détail
La grille tarifaire officielle
Les chiffres ci-dessous sont ceux du document « Frais du contrat PER assurantiel » publié par Crédit Agricole Assurances Retraite le 14 avril 2025. Ce sont des maximums : le réseau peut accorder des remises sur les frais de versement.
| Type de frais | PER Perspective (Crédit Agricole) | PER Fortuneo | PER Linxea Spirit |
|---|---|---|---|
| Frais sur versement | 2,5 % maximum | 0 % | 0 % |
| Frais de gestion fonds euros | 0,80 % maximum | 0,70 % | 0,50 % |
| Frais de gestion unités de compte | 0,96 % maximum | 0,50 % | 0,50 % |
| Gestion pilotée | 0 % supplémentaire | +0,20 % | +0,20 % |
| Frais d'arbitrage | 0,50 % maximum, 0 gratuit | 0 % | 0 % |
| Frais de transfert sortant | 1 % maximum | 1 % (moins de 5 ans) | 1 % (moins de 5 ans) |
| Frais sur versements de rente | 0 % | non communiqué | non communiqué |
| Frais de rachat | 0 % | 0 % | 0 % |
Les frais de gestion des supports eux-mêmes s'ajoutent à ceux du contrat. Le tableau officiel les chiffre en moyenne, en gestion libre, à 1,65 % pour les fonds actions, 1,05 % pour les fonds obligations, 1,61 % pour les fonds immobiliers, 1,46 % pour les fonds diversifiés et 0,28 % pour les fonds monétaires. En gestion pilotée à horizon retraite, la moyenne pondérée ressort à 1,11 % (profil prudent), 1,41 % (équilibré) et 1,60 % (dynamique), rétrocessions incluses.
Ce que les frais coûtent réellement sur 20 ans
Pour mesurer l'impact, nous avons projeté un versement de 500 € par mois pendant 20 ans, avec un rendement brut des supports de 4 % par an, en déduisant les frais d'entrée et les frais de gestion du contrat de chaque grille. Ce calcul ne tient pas compte des frais propres aux fonds, identiques d'un contrat à l'autre pour un même support.
| PER | Frais d'entrée / gestion UC | Capital estimé à 20 ans | Écart |
|---|---|---|---|
| PER en ligne (Fortuneo, Linxea, Matla) | 0 % / 0,50 % | ~172 400 € | Référence |
| PER Perspective Crédit Agricole | 2,5 % / 0,96 % | ~160 000 € | -12 400 € |
| PER bancaire type à 1 % | 2,5 % / 1,00 % | ~159 300 € | -13 100 € |
Pour 120 000 € versés, la seule différence de frais représente donc un peu plus de 12 000 € de capital en moins à la retraite. Le fonds euros à 3,05 % compense en partie pour la poche sécurisée, pas pour les unités de compte.
Le fonds euros : le vrai point fort
Le support en euros des PER individuels du groupe (PER Perspective au Crédit Agricole et LCL Retraite PER chez LCL) a servi 3,05 % au titre de 2025, taux donné pour des frais de gestion de 0,70 % et avant prélèvements sociaux, selon le communiqué de Crédit Agricole Assurances du 20 janvier 2026. En 2024, il avait servi 3,15 %.
| Année | Fonds euros PER Perspective | Moyenne du marché des fonds euros |
|---|---|---|
| 2024 | 3,15 % | environ 2,6 % |
| 2025 | 3,05 % | environ 2,6 % |
À titre de comparaison, le PER Fortuneo a servi 3,20 % en 2025 et le PER Acacia de la Société Générale 3,25 % en base. Le Crédit Agricole se situe donc dans le haut du panier des PER de banques de réseau sur cette poche, sans conditions d'unités de compte pour y accéder.
Les supports et les modes de gestion
L'univers d'investissement
Le nombre exact de supports n'est pas indiqué sur la page produit du Crédit Agricole. Les comparateurs consultés en 2026 recensent entre 107 et 121 unités de compte, dont une dizaine d'ETF, une SCPI et des fonds obligataires, avec une forte présence des fonds maison du groupe (Amundi). Pas de private equity, pas de titres vifs. Pour un épargnant en gestion libre qui veut des ETF variés ou plusieurs SCPI, l'offre reste limitée par rapport à un PER Linxea Spirit ou aux meilleurs contrats en ligne.
Gestion pilotée à horizon retraite
C'est le mode par défaut, sans surcoût : l'épargne est répartie selon l'un des trois profils (prudent, équilibré, dynamique) puis progressivement sécurisée vers le fonds euros à mesure que la retraite approche. Le Crédit Agricole ne publie pas, sur sa page produit, l'historique de performance de chaque profil : nous ne pouvons donc pas le comparer à celui des PER en ligne. Notre guide de la gestion pilotée d'un PER explique comment lire ces performances quand elles sont disponibles.
Gestion libre
Vous choisissez vous-même la répartition entre fonds euros et unités de compte. Chaque arbitrage coûte 0,50 % maximum des sommes déplacées, sans arbitrage gratuit : un point à intégrer si vous comptez réallouer régulièrement.
Avantages du PER Crédit Agricole
| Avantage | Détail |
|---|---|
| Fonds euros à 3,05 % en 2025 | Parmi les meilleurs taux des PER bancaires, sans condition d'UC |
| Assureur du premier groupe d'assurance français | Crédit Agricole Assurances, solidité et réseau |
| Gestion pilotée sans surcoût | 0 % de frais de mandat en plus de la gestion |
| Conseiller en agence | Suivi physique, utile pour les épargnants peu autonomes |
| Ticket d'entrée raisonnable | 500 € à l'ouverture, versements programmés possibles |
| 0 % de frais sur la rente | Pas de frais sur les arrérages, contrairement à certains PER bancaires |
Inconvénients du PER Crédit Agricole
| Inconvénient | Détail |
|---|---|
| 2,5 % de frais sur chaque versement | Sur 500 € par mois, 150 € par an prélevés avant même d'investir |
| 0,96 % de frais de gestion sur les UC | Presque le double des meilleurs PER en ligne (0,50 %) |
| 0,50 % par arbitrage | Aucun arbitrage gratuit |
| Univers de fonds limité | Une centaine d'UC, peu d'ETF, une seule SCPI |
| Performances de la gestion pilotée non publiées | Impossible de comparer les profils avec la concurrence |
Pour qui le PER Crédit Agricole est adapté
- Les clients du Crédit Agricole qui veulent un interlocuteur en agence et acceptent de payer ce service dans les frais.
- Les épargnants prudents qui prévoient une part importante en fonds euros : le taux de 3,05 % est compétitif.
- Ceux qui savent négocier : les frais sur versement sont des maximums, une remise change sensiblement le résultat.
Il l'est moins pour les épargnants autonomes qui investissent surtout en unités de compte, pour qui les 0,96 % annuels pèsent lourd, et pour ceux qui veulent un large choix d'ETF ou de SCPI.
Vous avez déjà un PER au Crédit Agricole ?
Un PER individuel se transfère vers un autre PER individuel, avec des frais plafonnés à 1 % de l'épargne pendant les cinq premières années, puis gratuits. Le transfert conserve l'antériorité fiscale et les versements déjà déduits. Avant de le décider, il faut comparer la grille complète, pas seulement les frais de gestion : notre guide du transfert de PER détaille la procédure et les pièges, et notre comparatif des frais PER classe les contrats du marché.
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Notre avis sur le PER Crédit Agricole
Le PER Assurance Perspective est un contrat honnête de banque de réseau : un excellent fonds euros, une gestion pilotée sans surcoût, un assureur solide et un conseiller physique. Ses frais sont son talon d'Achille. À 2,5 % d'entrée et 0,96 % de gestion sur les UC, il laisse environ 12 000 € de capital sur la table par rapport à un PER en ligne sur 20 ans, pour 500 € versés par mois. Si vous choisissez ce contrat, négociez les frais de versement et privilégiez la gestion pilotée, qui ne coûte rien de plus. Sinon, comparez avec les meilleurs PER 2026 avant de vous engager.
Note globale : ⭐⭐⭐ (3/5)
| Critère | Note |
|---|---|
| Frais | 2/5 |
| Fonds euros | 4,5/5 |
| Choix de supports | 3/5 |
| Gestion pilotée | 3,5/5 |
| Accompagnement | 4/5 |
Florish est un service de mise en relation : nous ne distribuons pas ce contrat et ne fournissons pas de conseil en investissement. Les données proviennent des documents officiels de Crédit Agricole Assurances Retraite cités en sources, consultés le 7 septembre 2026, et peuvent évoluer.
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