Publié le 13 octobre 2026
Sommaire
- Plan Assurance Vie : présentation
- Les frais de l'assurance vie Crédit Mutuel en détail
- Le fonds euros : 2,85 % en moyenne en 2025, comme en 2024
- Les supports et les modes de gestion
- Avantages de l'assurance vie Crédit Mutuel
- Inconvénients de l'assurance vie Crédit Mutuel
- Pour qui l'assurance vie Crédit Mutuel est adaptée
- Vous avez déjà une assurance vie au Crédit Mutuel ?
- Notre avis sur l'assurance vie Crédit Mutuel
Notre avis sur l'assurance vie Crédit Mutuel en bref : Plan Assurance Vie (ACM Vie) facture 1 % sur versement et 0,65 % à 0,75 % de gestion, peu pour une banque, avec un fonds euros servi à 2,85 % en moyenne en 2025 et des ETF dès 50 €. Sur 20 ans, l'écart avec un contrat en ligne se limite à 3 700 € pour 300 € par mois. Verdict : 3,5/5.
Plan Assurance Vie : présentation
Les caisses du Crédit Mutuel Alliance Fédérale distribuent un contrat d'assurance vie grand public unique, Plan Assurance Vie. C'est un contrat de groupe multisupport à adhésion facultative, souscrit par les Caisses Fédérales de Crédit Mutuel pour le compte des caisses affiliées, auprès d'ACM Vie SA et ACM Vie, les deux entités d'assurance vie du Groupe des Assurances du Crédit Mutuel (GACM). Les caisses de Bretagne et du Sud-Ouest, rattachées au groupe Arkéa, distribuent d'autres contrats, non couverts ici. Le même contrat est vendu dans les agences CIC, avec la même grille : notre avis sur l'assurance vie CIC détaille ce qui change côté réseau.
Il fonctionne comme toute assurance vie multisupport : un fonds en euros garanti et des unités de compte, avec trois offres qui se débloquent selon le capital. À ne pas confondre avec le PER Assurance Retraite, le plan d'épargne retraite du même assureur, qui a sa propre grille de frais et son propre taux servi.
Fiche d'identité
| Caractéristique | Détail |
|---|---|
| Nom commercial | Plan Assurance Vie (offres Essentiel, Avantage, Privilège) |
| Distributeur | Caisses du Crédit Mutuel Alliance Fédérale (et agences CIC) |
| Assureur | ACM Vie SA et ACM Vie (Assurances du Crédit Mutuel) |
| Versement initial | 50 € (Essentiel), 15 000 € (Avantage), 50 000 € (Privilège) |
| Versements libres et programmés | dès 15 € en Essentiel, 50 € en Avantage, 500 € et 100 € en Privilège |
| Modes de gestion | Gestion libre, Packs UC, Gestion Pilotée (dès 1 000 €), mandat d'arbitrage (dès 200 000 €) |
| Supports | 109 unités de compte dans l'offre Privilège, dont 25 dès l'offre Essentiel |
| Fonds euros 2025 | 2,85 % en moyenne, net de frais de gestion |
Sources : tableau des frais ACM Vie de juin 2026, informations précontractuelles sur les supports d'octobre 2026, publications réglementaires « Taux de rendement 2025 » et « 2024 » d'ACM Vie, communiqué du GACM du 5 février 2026, pages produit, Gestion Pilotée et Packs UC de creditmutuel.fr, consultés le 13 octobre 2026.
Les frais de l'assurance vie Crédit Mutuel en détail
La grille tarifaire officielle
Les chiffres ci-dessous sont ceux du tableau « Plan Assurance Vie, les frais du contrat » publié par ACM Vie en juin 2026 au titre de l'accord de place sur la transparence des frais, comparés à deux contrats en ligne de référence : Linxea Spirit 2 (grille lue sur linxea.com le 8 septembre 2026) et Lucya Cardif (tableau de frais de juillet 2025 sur lucya.com).
| Type de frais | Plan Assurance Vie | Linxea Spirit 2 | Lucya Cardif |
|---|---|---|---|
| Frais sur versement | 1 % appliqué (5 % maximum) | 0 % | 0 % |
| Frais de gestion fonds euros | 0,75 % (Essentiel), 0,65 % (Avantage, Privilège) | 2 % maximum | 0,70 % maximum |
| Frais de gestion unités de compte | 0,75 % (Essentiel), 0,65 % (Avantage, Privilège) | 0,50 % | 0,50 % |
| Gestion déléguée | +0,25 % sur les UC (Gestion Pilotée) | +0,20 % (OTEA) ou +0,70 % (Yomoni) | 0,50 % maximum |
| Frais d'arbitrage | 0,25 % à 0,50 %, aucun gratuit | 0 % | 0 % |
| Frais de rachat | 0 % | 0 % | 0 % |
| Frais sur versements de rente | non applicable selon le tableau | non communiqué | 2,75 % maximum |
| Versement initial minimum | 50 € (Essentiel) | 500 € | 500 € |
Deux lignes méritent l'attention. Les Packs UC, ces allocations fixes rééquilibrées automatiquement, ne supportent que 0,50 % de gestion sur leurs unités de compte, quelle que soit l'offre ; mais leurs supports coûtent 1,90 % par an en moyenne selon le même tableau (1,81 % pour le Pack Environnement 50), contre 0,09 % pour un ETF CM-AM en gestion libre. À l'inverse, aucun arbitrage n'est gratuit : 0,25 % pour un arbitrage qui maintient ou augmente la part d'UC, 0,50 % pour un retour vers le fonds euros. Le 1 % sur versement est le taux effectivement appliqué à la date du tableau ; le contrat prévoit jusqu'à 5 %. Notre guide des frais d'assurance vie détaille l'impact de chacune de ces lignes.
Les frais des supports s'ajoutent à ceux du contrat : en moyenne 1,63 % sur les fonds actions (ETF inclus), 0,80 % sur les obligations, 2,20 % sur l'immobilier et 1,45 % sur les diversifiés, rétrocessions incluses, selon le même tableau.
Ce que les frais coûtent réellement sur 20 ans
Nous avons projeté un versement programmé de 300 € par mois pendant 20 ans, soit 72 000 € versés, avec un rendement brut des supports de 4 % par an, en déduisant les frais d'entrée et les frais de gestion du contrat de chaque grille. Ce calcul ne tient pas compte des frais des fonds ni de la fiscalité.
| Contrat | Frais d'entrée | Frais de gestion UC | Capital estimé à 20 ans |
|---|---|---|---|
| Contrat en ligne (Linxea Spirit 2, Lucya Cardif) | 0 % | 0,50 % | ~103 400 € |
| Plan Assurance Vie Essentiel | 1 % | 0,75 % | ~99 700 € |
| Plan Assurance Vie Avantage ou Privilège | 1 % | 0,65 % | ~100 800 € |
| Plan Assurance Vie Essentiel en Gestion Pilotée | 1 % | 1 % | ~97 100 € |
| Contrat bancaire type | 2,5 % | 1,00 % | ~95 600 € |
L'écart de 3 700 € avec un contrat en ligne en offre Essentiel est environ deux fois plus faible qu'avec Séquoia à la Société Générale (7 900 €) ou Prédissime 9 au Crédit Agricole (6 800 €) dans le même scénario. La ligne Avantage ou Privilège est théorique pour ce scénario, puisqu'elle suppose 15 000 € ou 50 000 € versés à l'ouverture.
Le fonds euros : 2,85 % en moyenne en 2025, comme en 2024
La publication réglementaire « Taux de rendement 2025 » d'ACM Vie, mise en ligne en février 2026 en application de la loi Pacte, indique pour Plan Assurance Vie un taux de rendement moyen de 2,85 %, net de frais de gestion du contrat et hors prélèvements sociaux et fiscaux, pour des frais de gestion moyens de 0,66 %. C'est exactement le taux moyen publié pour 2024. Le communiqué du GACM du 5 février 2026 précise que le groupe sert, pour la troisième année consécutive, un taux moyen de 2,80 % bonus de rémunération inclus sur l'ensemble de ses fonds euros.
| Année | Taux moyen Plan Assurance Vie | Périmètre | Grille par offre et part d'UC |
|---|---|---|---|
| 2024 | 2,85 % | taux moyen toutes offres et parts d'UC, net de frais de gestion (0,66 %), brut de prélèvements sociaux | non publiée par ACM Vie |
| 2025 | 2,85 % | taux moyen toutes offres et parts d'UC, net de frais de gestion (0,66 %), brut de prélèvements sociaux | non publiée par ACM Vie |
ACM Vie ne publie pas, dans les documents que nous avons consultés, le taux de base de chaque offre ni le barème des bonus. Selon MoneyVox (article du 17 février 2026 citant les Assurances du Crédit Mutuel), source secondaire, l'offre Essentiel a servi 2,60 % de base en 2025, 2,85 % avec au moins 25 % d'unités de compte et 3,10 % à partir de 50 %, et les offres Avantage et Privilège de 2,70 % à 3,25 %, avec +0,25 point entre 25 % et 50 % d'UC et +0,50 point au-delà, comme en 2024. Les taux 2026 seront publiés par l'assureur début 2027. Notre panorama des fonds euros 2026 situe ces taux face au marché.
Les supports et les modes de gestion
L'univers d'investissement
Le document d'informations précontractuelles d'octobre 2026 recense 25 unités de compte dès l'offre Essentiel, 69 en Avantage et 109 en Privilège. Fait rare dans un réseau bancaire, il contient des ETF : trois ETF de Crédit Mutuel AM (Euro Stoxx 50, S&P 500, MSCI Emerging Markets) dès l'offre Essentiel, plus deux ETF Amundi (CAC 40, MSCI World) à partir d'Avantage. Pas de SCPI ni de titres vifs dans ce document. Notre guide des unités de compte aide à doser cette poche.
Packs UC et Gestion Pilotée
Les quatre Packs UC (25 %, 50 % ou 75 % d'UC, plus un Pack UC Environnement 50) sont accessibles dès 15 €, avec un rééquilibrage gratuit dès que l'allocation dérive de plus de 2,5 %. La Gestion Pilotée, dès 1 000 €, propose trois profils classiques et trois profils durables conseillés par Crédit Mutuel Gestion, pour 0,25 % de plus par an sur les UC. Les frais moyens des supports y atteignent 1,67 % à 1,79 % par an selon le profil. Notre guide de la gestion pilotée en assurance vie explique comment comparer ces formules.
Mandat d'arbitrage
Au-delà de 200 000 € de valeur de rachat, la gestion peut être confiée à un gérant dédié de Crédit Mutuel Gestion. Son coût n'est pas publié : non communiqué.
Avantages de l'assurance vie Crédit Mutuel
| Avantage | Détail |
|---|---|
| Frais bas pour un réseau | 1 % à l'entrée et 0,65 % à 0,75 % de gestion |
| Accessible dès 50 € | Versements libres et programmés dès 15 € en Essentiel |
| ETF disponibles | Euro Stoxx 50, S&P 500 et marchés émergents dès Essentiel |
| Packs UC à 0,50 % | Rééquilibrage automatique gratuit |
| Fonds euros stable | 2,85 % de moyenne en 2024 et en 2025 |
| Garantie décès accidentel incluse | Capital supplémentaire de 30 % des primes nettes, plafonné à 800 000 € |
Inconvénients de l'assurance vie Crédit Mutuel
| Inconvénient | Détail |
|---|---|
| Aucun arbitrage gratuit | 0,25 % à 0,50 % à chaque changement de support |
| Taux de base non publié officiellement | Seule la moyenne de 2,85 % figure dans les documents d'ACM Vie |
| Gamme limitée en Essentiel | 25 unités de compte, contre 109 en Privilège |
| Pas de SCPI | Aucune SCPI dans la liste des supports d'octobre 2026 |
Pour qui l'assurance vie Crédit Mutuel est adaptée
- Les sociétaires du Crédit Mutuel qui veulent un contrat en agence sans payer les 2,5 % à 3 % d'entrée et près de 1 % de gestion des autres grands réseaux.
- Les petits épargnants qui démarrent avec 50 € et des versements programmés dès 15 €.
- Ceux qui veulent déléguer l'équilibre entre fonds euros et unités de compte via un Pack UC, en acceptant les frais de ses supports.
Il l'est moins pour les investisseurs qui arbitrent souvent, puisque chaque arbitrage est payant, et pour ceux qui veulent des SCPI ou un large choix d'ETF.
Vous avez déjà une assurance vie au Crédit Mutuel ?
Une assurance vie ne se transfère pas vers un autre assureur sans perdre l'antériorité fiscale ; la loi Pacte n'autorise le transfert qu'au sein du même assureur, par exemple d'un ancien contrat ACM Vie vers Plan Assurance Vie. Si votre contrat a plus de huit ans, les rachats bénéficient de l'abattement annuel de 4 600 € ou 9 200 € sur les gains. Vérifiez aussi votre offre : à partir de 15 000 €, l'offre Avantage facture 0,65 % de gestion contre 0,75 % en Essentiel ; les conditions d'un changement d'offre en cours de contrat se voient avec votre conseiller. Avec des frais déjà modérés, ouvrir un second contrat en ligne se justifie surtout pour des arbitrages fréquents ou des supports absents du contrat. Notre guide sur plusieurs contrats d'assurance vie détaille cette répartition.
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Notre avis sur l'assurance vie Crédit Mutuel
Plan Assurance Vie fait partie des contrats de réseau les mieux construits : 1 % à l'entrée, 0,65 % à 0,75 % de gestion, des ETF dès 50 € et des Packs UC à 0,50 % de gestion (hors frais des supports). Son fonds euros, à 2,85 % en moyenne deux années de suite, se situe dans la moyenne haute des banques. Ses limites tiennent à la transparence (pas de taux de base officiel par offre) et aux arbitrages tous payants. Les meilleures assurances vie 2026 en ligne restent moins chères, mais l'écart est ici modeste.
Note globale : ⭐⭐⭐½ (3,5/5)
| Critère | Note |
|---|---|
| Frais | 3,5/5 |
| Fonds euros | 3,5/5 |
| Choix de supports | 3/5 |
| Gestion pilotée | 3,5/5 |
| Accompagnement | 3,5/5 |
Florish est un service de mise en relation : nous ne distribuons pas ce contrat et ne fournissons pas de conseil en investissement. Les données proviennent des documents officiels d'ACM Vie et du Crédit Mutuel cités en sources, consultés le 13 octobre 2026, et peuvent évoluer.
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