Publié le 15 septembre 2026
Notre avis sur le PER Société Générale en bref : le PER Acacia, assuré par Sogécap, est le PER de grande banque le plus compétitif de notre comparatif. Frais sur versement plafonnés à 1 %, frais de gestion de 0,84 % et fonds euros à 3,25 % en 2025, jusqu'à 5,50 % avec bonus. Limite : aucun ETF, et des frais de gestion supérieurs aux 0,50 % des PER en ligne. Verdict : 3,5/5.
Le PER Acacia : présentation
La Société Générale distribue le PER Acacia, plan d'épargne retraite individuel assuré par Sogécap, la compagnie d'assurance vie du groupe qui opère sous la marque Société Générale Assurances. Le contrat est accessible dès 150 € et obéit aux règles communes des PER individuels : versements déductibles dans la limite du plafond, blocage jusqu'à la retraite sauf déblocage anticipé, sortie en capital, en rente ou en mixte.
Fiche d'identité
| Caractéristique | Détail |
|---|---|
| Nom commercial | PER Acacia |
| Distributeur | Société Générale (et BFCOI) |
| Assureur | Sogécap (Société Générale Assurances) |
| Type | PER individuel assurantiel |
| Versement initial minimum | 150 € |
| Frais d'adhésion à l'association | 10 € |
| Modes de gestion | Gestion Horizon Retraite (prudent, équilibré, dynamique), gestion libre, Alliage Gestion |
| Fonds euros | Sécurité en Euros, 3,25 % en base en 2025 |
Sources : annexe des frais Sogécap du 29 juillet 2025, document des performances au 1er mars 2025, communiqué de Société Générale Assurances du 14 janvier 2026.
Les frais du PER Acacia en détail
La grille tarifaire officielle
| Type de frais | PER Acacia (Société Générale) | PER Fortuneo | PER Linxea Spirit |
|---|---|---|---|
| Frais sur versement | 1 % maximum | 0 % | 0 % |
| Frais de gestion fonds euros | 0,84 % maximum | 0,70 % | 0,50 % |
| Frais de gestion unités de compte | 0,84 % maximum | 0,50 % | 0,50 % |
| Gestion Horizon Retraite | 0 % supplémentaire | +0,20 % | +0,20 % |
| Frais d'arbitrage (gestion libre) | 0,50 %, plafonné à 75 € | 0 % | 0 % |
| Frais d'arbitrage (Gestion Horizon) | Gratuit | 0 % | 0 % |
| Frais de transfert sortant | 1 % les 5 premières années (avant 62 ans), puis 0 % | 1 % (moins de 5 ans) | 1 % (moins de 5 ans) |
| Frais sur les versements de rente | 0 % | non communiqué | non communiqué |
| Frais de rachat | 0 % | 0 % | 0 % |
Deux points d'attention figurent dans l'annexe. D'abord, en cas de transfert sortant, un frais supplémentaire de 15 % maximum de la valeur de transfert peut s'appliquer sur la part en fonds euros si le portefeuille de l'assureur affiche une moins-value latente. Ensuite, le mode Alliage Gestion (gestion déléguée par la banque) facture des honoraires annuels de 72 € TTC (capital de 7 500 à 14 999 €), 192 € TTC (15 000 à 100 000 €) ou 540 € TTC au-delà de 100 000 €, prélevés mensuellement sur le compte bancaire.
Les frais des supports s'ajoutent à ceux du contrat : en gestion libre, 2,05 % en moyenne pour les fonds actions, 1,10 % pour les fonds obligations, 1,79 % pour les fonds immobiliers, 1,31 % pour les fonds diversifiés. En Gestion Horizon Retraite, la moyenne ressort à 1,36 % (prudent), 1,55 % (équilibré) et 1,63 % (dynamique).
Ce que les frais coûtent réellement sur 20 ans
Projection de 500 € par mois pendant 20 ans, rendement brut des supports de 4 % par an, frais d'entrée et frais de gestion du contrat déduits, hors frais propres aux fonds.
| PER | Frais d'entrée / gestion UC | Capital estimé à 20 ans | Écart |
|---|---|---|---|
| PER en ligne (Fortuneo, Linxea, Matla) | 0 % / 0,50 % | ~172 400 € | Référence |
| PER Acacia Société Générale | 1 % / 0,84 % | ~164 600 € | -7 800 € |
| PER Crédit Agricole Perspective | 2,5 % / 0,96 % | ~160 000 € | -12 400 € |
| PER bancaire type à 1 % | 2,5 % / 1,00 % | ~159 300 € | -13 100 € |
Grâce à ses frais d'entrée limités à 1 %, Acacia est le PER de grande banque qui s'approche le plus des contrats en ligne. L'écart de 7 800 € sur 120 000 € versés vient presque entièrement des 0,34 point de frais de gestion annuels supplémentaires.
Le fonds euros : le meilleur des PER bancaires
Le support Sécurité en Euros du PER Acacia a servi 3,25 % net de frais de gestion au titre de 2025, pour la troisième année consécutive. Selon la part investie en unités de compte, le taux 2025 a pu atteindre 5,50 % grâce aux bonus sur versements et sur encours. Pour 2026 et 2027, Sogécap reconduit un dispositif de bonus : +100 points de base dès 15 % versés en unités de compte, jusqu'à +200 points de base pour au moins 50 % en unités de compte.
| Année | Fonds euros PER Acacia (base / avec bonus UC) | PER Crédit Agricole Perspective | PER Fortuneo |
|---|---|---|---|
| 2024 | 3,25 % / jusqu'à 3,75 % | 3,15 % | non lancé |
| 2025 | 3,25 % / jusqu'à 5,50 % | 3,05 % | 3,20 % |
Ce taux de base, obtenu sans condition, dépasse celui du PER Fortuneo et de la plupart des PER en ligne. C'est l'argument numéro un du contrat pour un épargnant prudent.
Les supports et les modes de gestion
L'univers d'investissement
Le document des performances au 1er mars 2025 liste environ 70 supports : fonds actions (Société Générale Gestion, Amundi, BlackRock, DNCA, Mirova, Echiquier, CPR), fonds obligations, fonds mixtes, fonds monétaires, un OPCI (SG Praemia OPCI ISR), une SCPI (Génépierre) et un fonds ELTIF de private markets (Amundi). Aucun ETF n'y figure. Certains supports sont réservés aux clients de banque privée disposant de plus de 500 000 € d'avoirs. Pour un investisseur qui veut construire une allocation en trackers à bas coût, c'est un vrai manque par rapport à un PER Linxea Spirit ou aux meilleurs PER 2026.
Gestion Horizon Retraite
C'est le mode par défaut, sans frais supplémentaires et avec arbitrages gratuits. L'allocation est sécurisée automatiquement à l'approche de la retraite selon trois profils. Le fonds phare du mode est Sogéretraite Actions (+13,04 % en 2024, +10,55 % par an sur 5 ans, avant frais du contrat). Sogécap ne publie pas de performance globale par profil dans les documents consultés : nous ne pouvons pas la comparer aux gestions pilotées des PER en ligne.
Gestion libre et Alliage Gestion
En gestion libre, chaque arbitrage coûte 0,50 % des sommes déplacées, plafonné à 75 €, ce qui limite la facture pour les gros mouvements. Alliage Gestion délègue les choix à la banque contre des honoraires annuels fixes (72 à 540 € TTC) : sur un capital de 20 000 €, 192 € par an représentent près de 1 % supplémentaire, ce qui annule l'avantage tarifaire du contrat.
Avantages du PER Acacia
| Avantage | Détail |
|---|---|
| Frais sur versement à 1 % maximum | Le plus bas des PER de grandes banques |
| Fonds euros à 3,25 % en base | Troisième année consécutive, jusqu'à 5,50 % avec bonus |
| Arbitrages gratuits en Gestion Horizon | Et plafonnés à 75 € en gestion libre |
| 0 % de frais sur la rente et le rachat | Sortie sans ponction supplémentaire |
| Ticket d'entrée à 150 € | Accessible |
| Assureur solide | Sogécap, groupe Société Générale |
Inconvénients du PER Acacia
| Inconvénient | Détail |
|---|---|
| Aucun ETF | Univers de fonds actifs, souvent chargés (2,05 % en moyenne sur les actions) |
| 0,84 % de frais de gestion | Contre 0,50 % pour les meilleurs PER en ligne |
| Alliage Gestion en honoraires fixes | Jusqu'à 540 € TTC par an |
| Pénalité de transfert possible | Jusqu'à 15 % sur la part fonds euros en cas de moins-value latente |
| Performances de la gestion par profil non publiées | Comparaison difficile |
Pour qui le PER Acacia est adapté
- Les épargnants prudents qui veulent un fonds euros performant sans conditions d'unités de compte.
- Les clients Société Générale qui souhaitent un contrat en Gestion Horizon Retraite, sans surcoût ni frais d'arbitrage.
- Ceux qui veulent un conseiller en agence sans payer 2,5 % d'entrée comme dans d'autres banques.
Il convient moins aux investisseurs qui veulent des ETF, ou qui comptent déléguer la gestion : les honoraires d'Alliage Gestion pèsent lourd sur un petit capital.
Vous avez déjà un PER Acacia ?
Le transfert vers un autre PER individuel coûte 1 % maximum pendant les cinq premières années (avant 62 ans), puis rien, avec la réserve des 15 % possibles sur la part fonds euros en cas de moins-value latente. Vu la qualité du fonds euros, le transfert ne s'impose que si l'essentiel de votre épargne est en unités de compte et que l'absence d'ETF vous limite. Notre guide du transfert de PER et notre comparatif des frais PER vous aident à trancher.
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Notre avis sur le PER Société Générale
Le PER Acacia est le contrat de grande banque que nous recommandons le plus volontiers : 1 % d'entrée, 0,84 % de gestion, arbitrages gratuits en Gestion Horizon et un fonds euros à 3,25 % qui bat la majorité du marché. Il ne rivalise pas avec les PER en ligne sur les frais de gestion ni sur l'accès aux ETF, et sa gestion déléguée bancaire est chère. Pour un profil prudent attaché à son agence, c'est un bon PER. Pour un investisseur dynamique, un PER en ligne fera mieux.
Note globale : ⭐⭐⭐⭐ (3,5/5)
| Critère | Note |
|---|---|
| Frais | 3,5/5 |
| Fonds euros | 5/5 |
| Choix de supports | 2,5/5 |
| Gestion pilotée | 3,5/5 |
| Accompagnement | 4/5 |
Florish est un service de mise en relation : nous ne distribuons pas ce contrat et ne fournissons pas de conseil en investissement. Les données proviennent des documents officiels de Société Générale Assurances cités en sources, consultés le 7 septembre 2026, et peuvent évoluer.
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