Quels sont les frais du PER Banque Postale ?

Selon la fiche de transparence des frais établie par CNP Assurances le 21 avril 2026 : 3 % maximum de frais sur versement (la page produit de La Banque Postale précise 3 % sur les versements initiaux et libres, 2 % sur les versements réguliers), 0,85 % maximum par an de frais de gestion sur le fonds euros comme sur les unités de compte, 0 % supplémentaire en gestion pilotée par horizon, 0,50 % maximum par arbitrage et 1 % en désinvestissement de supports SCPI, aucun arbitrage gratuit, 1 % de frais de transfert sortant pour une adhésion de moins de 5 ans, 1,5 % maximum sur les versements de rente, 15 € d'adhésion à l'association.

Quel est le rendement du fonds euros de Cachemire PER ?

CNP Assurances a annoncé le 22 janvier 2026 les taux 2025 de Cachemire PER : 2,55 % pour une épargne investie à 100 % en euros, 3,32 % dès 30 % d'unités de compte, 3,57 % au-delà de 50 % d'UC, et jusqu'à 5,57 % avec le bonus sur versement en période de campagne commerciale. Ces taux sont nets de frais de gestion et bruts de prélèvements sociaux. En 2024, le taux de base était également de 2,55 %.

Quel est le versement minimum de Cachemire PER ?

Le versement initial minimum est de 500 €, avec 15 € de frais d'adhésion à l'association. Les versements réguliers sont possibles à partir de 50 € par mois ou 150 € par trimestre. Le mandat d'arbitrage est accessible à partir de 5 000 €.

Cachemire PER propose-t-il une gestion pilotée ?

Oui, trois modes existent : la Gestion Horizon, qui sécurise progressivement l'épargne vers le fonds euros à l'approche de la retraite selon la sensibilité au risque, la Gestion Libre parmi 71 supports en unités de compte, et le Mandat d'arbitrage, confié aux experts financiers de l'assureur, accessible dès 5 000 €. La gestion par horizon n'entraîne pas de frais supplémentaires.

Faut-il ouvrir un PER à La Banque Postale ou en ligne ?

Cachemire PER convient aux clients de La Banque Postale qui veulent un conseiller en bureau de poste et acceptent une grille de frais de réseau. Sans unités de compte, son fonds euros à 2,55 % reste sous la moyenne des meilleurs PER. Un PER en ligne à 0 % d'entrée et 0,50 % de gestion fait économiser environ 9 900 € de capital sur 20 ans pour 500 € par mois. Le transfert coûte 1 % avant 5 ans, puis rien.

PER Banque Postale Avis 2026 : Cachemire, 2,55 %

Publié le 15 septembre 2026

L'essentiel

•Le PER de La Banque Postale s'appelle Cachemire PER. Il est assuré par CNP Retraite (groupe CNP Assurances), accessible dès 500 € puis 50 € par mois ou 150 € par trimestre, en gestion horizon, gestion libre ou mandat d'arbitrage dès 5 000 €.
•Frais officiels au 21 avril 2026 : 3 % maximum sur versement (la page produit indique 3 % sur les versements libres et 2 % sur les versements réguliers), 0,85 % maximum par an sur le fonds euros et les UC, 0,50 % par arbitrage (1 % en sortie de SCPI), 1 % de transfert avant 5 ans, 1,5 % maximum sur la rente, 15 € d'adhésion.
•Le fonds euros a servi 2,55 % pour une épargne 100 % en euros en 2025, 3,32 % dès 30 % d'unités de compte et 3,57 % au-delà de 50 %, selon le communiqué CNP Assurances du 22 janvier 2026. Il servait 2,55 % en 2024.
•Sur 500 € par mois pendant 20 ans à 4 % brut, la grille Cachemire PER (2 % programmés, 0,85 %) aboutit à environ 162 500 € contre 172 400 € avec un PER en ligne : 9 900 € d'écart.
•Notre avis : un contrat de réseau aux frais élevés et au fonds euros moyen sans UC, qui ne prend de l'intérêt qu'avec une part d'unités de compte et une remise sur les frais d'entrée.

Notre avis sur le PER Banque Postale en bref : Cachemire PER, assuré par CNP Retraite, est un PER de réseau dont le fonds euros ne dépasse 2,55 % en 2025 qu'avec des unités de compte. Frais sur versement jusqu'à 3 % maximum. Sur 20 ans, cette grille coûte environ 9 900 € face à un PER en ligne. Verdict : 2,5/5, pour les clients attachés à leur bureau de poste.

Cachemire PER : présentation

La Banque Postale distribue un seul plan d'épargne retraite individuel, Cachemire PER, qui prolonge la gamme d'assurance vie Cachemire. Il est assuré par CNP Retraite, fonds de retraite professionnelle supplémentaire du groupe CNP Assurances, lui-même filiale de La Banque Postale. Le contrat est accessible dès 500 € et fonctionne comme tout PER individuel : versements déductibles du revenu imposable dans la limite du plafond de déduction, blocage jusqu'à la retraite sauf cas de déblocage anticipé, sortie en capital en une fois ou fractionné, en rente viagère, ou en combinant les deux.

Fiche d'identité

Caractéristique	Détail
Nom commercial	Cachemire PER
Distributeur	La Banque Postale
Assureur	CNP Retraite (groupe CNP Assurances)
Type	PER individuel assurantiel
Versement initial minimum	500 €
Versements réguliers	dès 50 € par mois ou 150 € par trimestre
Frais d'adhésion à l'association	15 €
Modes de gestion	Gestion Horizon, Gestion Libre, Mandat d'arbitrage dès 5 000 €
Supports	Fonds euros et 71 unités de compte
Sortie	Capital en une fois ou fractionné, rente viagère, ou combinaison
Fonds euros 2025	2,55 % (100 % euros) à 3,57 % (plus de 50 % d'UC)

Sources : fiche de transparence des frais de CNP Assurances du 21 avril 2026 et page produit labanquepostale.fr consultée en septembre 2026.

Les frais du PER Banque Postale en détail

La grille tarifaire officielle

Les chiffres ci-dessous sont ceux de la fiche de transparence des frais de Cachemire PER établie par CNP Assurances le 21 avril 2026. Ce sont des maximums : la page produit de La Banque Postale précise 3 % sur les versements initiaux et libres et 2 % sur les versements réguliers, et des frais sur encours dégressifs de 0,85 % à 0,60 % selon le montant de l'épargne.

Type de frais	Cachemire PER (La Banque Postale)	PER Fortuneo	PER Linxea Spirit
Frais sur versement	3 % maximum (2 % versements réguliers)	0 %	0 %
Frais de gestion fonds euros	0,85 % maximum	0,70 %	0,50 %
Frais de gestion unités de compte	0,85 % maximum	0,50 %	0,50 %
Gestion pilotée	0 % supplémentaire	+0,20 %	+0,20 %
Frais d'arbitrage	0,50 % maximum (1 % en sortie de SCPI), 0 gratuit	0 %	0 %
Frais de transfert sortant	1 % avant 5 ans, 0 % ensuite	1 % (moins de 5 ans)	1 % (moins de 5 ans)
Frais sur versements de rente	1,5 % maximum	non communiqué	non communiqué
Frais de rachat	aucun	0 %	0 %

La fiche mentionne aussi 0,01 % de frais annuels proportionnels. Les frais de gestion des supports s'ajoutent à ceux du contrat : le tableau officiel les chiffre en moyenne, en gestion libre, à 1,85 % pour les fonds actions, 0,90 % pour les fonds obligations, 1,36 % pour les fonds mixtes et 1,34 % pour les fonds immobiliers. En gestion pilotée par horizon, la moyenne ressort à 1,19 % quel que soit le profil, rétrocessions incluses.

Ce que les frais coûtent réellement sur 20 ans

Pour mesurer l'impact, nous avons projeté un versement régulier de 500 € par mois pendant 20 ans, avec un rendement brut des supports de 4 % par an, en déduisant les frais d'entrée (2 % pour un versement régulier) et les frais de gestion du contrat de chaque grille. Ce calcul ne tient pas compte des frais propres aux fonds.

PER	Frais d'entrée / gestion UC	Capital estimé à 20 ans	Écart
PER en ligne (Fortuneo, Linxea, Matla)	0 % / 0,50 %	~172 400 €	Référence
Cachemire PER, versements réguliers	2 % / 0,85 %	~162 500 €	-9 900 €
Cachemire PER, versements libres	3 % / 0,85 %	~160 900 €	-11 500 €
PER bancaire type	2,5 % / 1,00 %	~159 400 €	-13 000 €

Pour 120 000 € versés, la seule différence de frais représente donc environ 9 900 € de capital en moins à la retraite en versements réguliers, et 11 500 € en versements libres.

Le fonds euros : moyen sans UC, bonifié avec

CNP Assurances a annoncé le 22 janvier 2026 les taux 2025 de ses contrats de retraite. Pour Cachemire PER, le taux de revalorisation net de frais de gestion dépend de la part investie en unités de compte : 2,55 % pour une épargne 100 % en euros, 3,32 % dès 30 % d'UC, 3,57 % au-delà de 50 % d'UC. Le taux maximal servi, 5,57 %, correspond à un versement unique à la souscription, avec plus de 50 % d'UC et en période de campagne de bonus sur versement. Tous ces taux sont bruts de prélèvements sociaux. En 2024, le taux de base était aussi de 2,55 % d'après MoneyVox (23 janvier 2025).

Année	100 % euros	Dès 30 % d'UC	Plus de 50 % d'UC
2024	2,55 %	non communiqué	jusqu'à 3,83 % avec bonus
2025	2,55 %	3,32 %	3,57 %

La moyenne du marché des fonds euros se situe autour de 2,6 % en 2024 comme en 2025.

Sans unités de compte, Cachemire PER se situe sous le PER Crédit Agricole (3,05 %), le PER MAIF (3,05 %) ou le PER Fortuneo (3,20 %), tous servis sans condition.

Les supports et les modes de gestion

L'univers d'investissement

La page produit annonce 71 supports en unités de compte, dont 78,9 % respectent des normes ESG selon La Banque Postale. Le tableau de frais confirme des fonds actions (ETF inclus dans la catégorie), obligations, mixtes et immobiliers, y compris des SCPI, dont la sortie est facturée 1 % d'arbitrage. Pas de titres vifs. C'est l'un des univers les plus étroits des PER de réseau comparés ; un PER Linxea Spirit offre plusieurs centaines de supports.

Gestion Horizon

Mode pilotée sans surcoût : la répartition entre unités de compte et fonds euros dépend de votre sensibilité au risque, puis l'épargne est progressivement arbitrée vers le support en euros à l'approche de la retraite. La Banque Postale ne publie pas l'historique de performance par profil : nous ne pouvons pas le comparer aux PER en ligne. Notre guide de la gestion pilotée d'un PER explique comment lire ces performances quand elles existent.

Gestion Libre et Mandat d'arbitrage

En gestion libre, chaque arbitrage coûte 0,50 % maximum (1 % en désinvestissement de SCPI), sans arbitrage gratuit. Le mandat d'arbitrage, accessible dès 5 000 €, confie la gestion aux experts de l'assureur ; d'après la page mandat de gestion de La Banque Postale, Cachemire PER n'est éligible qu'au mandat « 40-70 » (40 à 70 % d'actifs risqués). La Banque Postale ne publie pas le coût du mandat du Cachemire PER ; sur le contrat jumeau Cachemire 2 Série 2, géré par la même équipe (Louvre Banque Privée) avec les mêmes orientations, CNP indique 0,40 % maximum de frais annuels supplémentaires (fiche de transparence, mai 2026).

Avantages du PER Banque Postale

Avantage	Détail
Taux bonifié avec des UC	3,32 % dès 30 % d'UC, 3,57 % au-delà de 50 % en 2025
Assureur de premier plan	CNP Assurances, numéro 2 de l'assurance vie en France
Gestion Horizon sans surcoût	0 % de frais de mandat en plus de la gestion
Réseau physique dense	Conseillers en bureau de poste
Versements réguliers moins chargés	2 % au lieu de 3 %
Garantie plancher en option	Protection du capital versé en cas de décès

Inconvénients du PER Banque Postale

Inconvénient	Détail
3 % de frais sur versement libre	Sur 10 000 € versés, 300 € prélevés avant investissement
0,85 % de frais de gestion	Contre 0,50 % pour les meilleurs PER en ligne
Fonds euros à 2,55 % sans UC	Sous les PER bancaires concurrents et la moyenne des meilleurs contrats
1,5 % sur les versements de rente	Un coût à intégrer pour une sortie en rente
71 supports seulement	L'un des univers les plus restreints du marché
15 € d'adhésion	Le plus élevé des PER bancaires comparés

Pour qui le PER Banque Postale est adapté

Les clients de La Banque Postale qui veulent un interlocuteur en bureau de poste et acceptent une part d'unités de compte pour bonifier le fonds euros.
Les épargnants qui versent régulièrement, à 2 % de frais plutôt que 3 %.
Ceux qui savent négocier : les frais sur versement sont des maximums.

Il l'est moins pour les épargnants prudents qui veulent rester à 100 % en fonds euros, pour les investisseurs autonomes qui veulent un large choix de supports, et pour ceux qui prévoient une sortie en rente.

Vous avez déjà un PER à La Banque Postale ?

Un PER individuel se transfère vers un autre PER individuel. CNP Retraite facture 1 % de frais de transfert pour une adhésion de moins de 5 ans, rien au-delà. Le transfert conserve l'antériorité fiscale et les versements déjà déduits. Avant de le décider, comparez la grille complète : notre guide du transfert de PER détaille la procédure, et notre comparatif des frais PER classe les contrats du marché.

💡 Vous hésitez entre garder votre PER à La Banque Postale et le transférer ? Un conseiller partenaire de Florish peut comparer gratuitement votre contrat actuel à des PER à frais réduits : lancez votre simulation, un conseiller vous rappelle sans engagement.

Notre avis sur le PER Banque Postale

Cachemire PER est un contrat de réseau sans argument décisif : ses frais sont dans la fourchette haute des banques, son fonds euros n'est bon qu'avec une part significative d'unités de compte, et son univers de 71 supports est étroit. Pour 500 € par mois sur 20 ans, il laisse environ 9 900 € de capital par rapport aux meilleurs PER 2026 en ligne, davantage en versements libres. Si vous choisissez ce contrat, restez en versements réguliers, négociez les frais d'entrée et acceptez au moins 30 % d'UC pour bénéficier de la bonification.

Note globale : ⭐⭐½ (2,5/5)

Critère	Note
Frais	2/5
Fonds euros	2,5/5
Choix de supports	2/5
Gestion pilotée	3/5
Accompagnement	3,5/5

Florish est un service de mise en relation : nous ne distribuons pas ce contrat et ne fournissons pas de conseil en investissement. Les données proviennent des documents officiels de CNP Assurances et de La Banque Postale cités en sources, consultés le 8 septembre 2026, et peuvent évoluer.