Publié le 15 septembre 2026
Notre avis sur le PER BNP Paribas en bref : le contrat BNP Paribas Multiplacements PER, assuré par Cardif, affiche 0,70 % de frais de gestion par an, un niveau raisonnable pour une banque. Il pèche par 2,5 % de frais sur chaque versement et un fonds euros à 2,75 % en 2025, dans la moyenne basse. Verdict : 3/5, à négocier sur les frais d'entrée ou à comparer avec un PER en ligne.
Le PER BNP Paribas Multiplacements PER : présentation
BNP Paribas commercialise son plan d'épargne retraite individuel sous le nom BNP Paribas Multiplacements PER, décliné en Multiplacements Privilège PER pour la clientèle de banque privée. L'assureur est Cardif, la filiale d'assurance du groupe BNP Paribas. Le contrat suit les règles de tout PER individuel : déduction des versements dans la limite du plafond, épargne bloquée jusqu'à la retraite hors cas de déblocage anticipé, sortie en capital, en rente ou en mixte.
Fiche d'identité
| Caractéristique | Détail |
|---|---|
| Nom commercial | BNP Paribas Multiplacements PER (et Privilège PER) |
| Distributeur | BNP Paribas |
| Assureur | Cardif (BNP Paribas Cardif) |
| Type | PER individuel assurantiel |
| Versement initial minimum | 30 € |
| Frais d'adhésion à l'association | 20 € |
| Modes de gestion | Gestion libre, gestion pilotée par horizon |
| Fonds euros 2025 | 2,75 % |
Sources : tableau de frais Cardif du 20 mars 2026 et communiqué BNP Paribas Cardif du 22 janvier 2026.
Les frais du PER BNP Paribas en détail
La grille tarifaire officielle
Les chiffres proviennent du document « Les frais du PER assurantiel » publié par Cardif pour le contrat Multiplacements Privilège PER, mis à jour le 20 mars 2026. Les comparateurs qui analysent la version standard Multiplacements PER relèvent les mêmes niveaux de frais de versement (2,5 %), de gestion (0,70 %) et d'arbitrage (1 %).
| Type de frais | BNP Multiplacements PER | PER Fortuneo | PER Linxea Spirit |
|---|---|---|---|
| Frais sur versement | 2,5 % maximum | 0 % | 0 % |
| Frais de gestion fonds euros | 0,70 % maximum | 0,70 % | 0,50 % |
| Frais de gestion unités de compte | 0,70 % maximum | 0,50 % | 0,50 % |
| Gestion pilotée par horizon | 0,70 % maximum (inclus) | +0,20 % | +0,20 % |
| Frais d'arbitrage | 1 % maximum, 0 gratuit | 0 % | 0 % |
| Frais de transfert sortant | 1 % avant 5 ans, 0 % ensuite | 1 % (moins de 5 ans) | 1 % (moins de 5 ans) |
| Frais sur les versements de rente | 1,5 % maximum par arrérage | non communiqué | non communiqué |
Les frais de gestion propres aux fonds s'ajoutent : le document Cardif les chiffre en moyenne à 1,39 % pour les fonds actions, 1,07 % pour les fonds obligations, 2,00 % pour les fonds immobiliers et 1,57 % pour les fonds diversifiés. En gestion pilotée, le profil équilibré ressort à 1,26 % en moyenne.
Ce que les frais coûtent réellement sur 20 ans
Projection de 500 € par mois pendant 20 ans, rendement brut des supports de 4 % par an, frais d'entrée et frais de gestion du contrat déduits. Les frais des fonds, identiques d'un contrat à l'autre pour un même support, ne sont pas comptés.
| PER | Frais d'entrée / gestion UC | Capital estimé à 20 ans | Écart |
|---|---|---|---|
| PER en ligne (Fortuneo, Linxea, Matla) | 0 % / 0,50 % | ~172 400 € | Référence |
| BNP Paribas Multiplacements PER | 2,5 % / 0,70 % | ~164 500 € | -7 900 € |
| PER bancaire type à 1 % | 2,5 % / 1,00 % | ~159 300 € | -13 100 € |
L'écart est plus faible que pour la plupart des PER bancaires grâce aux 0,70 % de gestion. Il reste de près de 8 000 € pour 120 000 € versés, et il provient surtout des 2,5 % prélevés sur chaque versement.
Le fonds euros : dans la moyenne
BNP Paribas Cardif a maintenu en 2025 un taux moyen de 2,92 % sur ses contrats d'assurance vie et de capitalisation. Pour la retraite individuelle, le taux net attribué aux contrats Multiplacements PER et Multiplacements Privilège PER est de 2,75 %, identique à 2024. Des bonifications sur versements ont permis d'atteindre jusqu'à 4,55 % sous conditions d'investissement en unités de compte.
| Année | Fonds euros Multiplacements PER | PER Crédit Agricole Perspective | PER Fortuneo |
|---|---|---|---|
| 2024 | 2,75 % | 3,15 % | non lancé |
| 2025 | 2,75 % (jusqu'à 4,55 % bonifié) | 3,05 % | 3,20 % |
À 2,75 %, le fonds euros de BNP se situe légèrement au-dessus de la moyenne du marché (environ 2,6 % en 2025), mais en dessous des meilleurs PER de banque et des PER en ligne les plus performants. Il n'est pas un argument décisif en faveur du contrat.
Les supports et les modes de gestion
L'univers d'investissement
La page produit de BNP Paribas ne détaille pas publiquement le nombre de supports. Les comparateurs consultés en 2026 divergent : environ 122 unités de compte dont 17 ETF, 1 OPCI et aucune SCPI pour l'un, une trentaine de supports et une SCPI pour l'autre, selon la version du contrat. Retenez que l'univers est composé en grande partie de fonds du groupe et qu'il ne permet ni le private equity ni les titres vifs. Le point positif : l'accès à quelques ETF, rare dans les PER bancaires.
Gestion pilotée par horizon
La gestion pilotée repose sur des compartiments à horizon, qui regroupent les adhérents par tranche d'âge de départ à la retraite, avec des frais de gestion de 0,70 % maximum : le FIVG BNP Paribas Horizon (allocation équilibrée, seule formule ouverte aux contrats souscrits depuis le 13 novembre 2024) et, pour les contrats antérieurs, le FCP BNP Paribas Perspectives Modéré (allocation prudente). La liste des supports publiée par Cardif au 21 juillet 2026 donne leur performance 2025, nette des frais du support et des 0,70 % de frais de contrat.
| Compartiment à horizon | Performance 2025 nette |
|---|---|
| Allocation équilibrée, Horizon 2031-2033 | 3,59 % |
| Allocation équilibrée, Horizon 2034-2036 | 4,92 % |
| Allocation équilibrée, Horizon 2037-2039 | 6,65 % |
| Allocation équilibrée, Horizon 2040-2042 | 7,80 % |
| Allocation prudente, Modéré 2037-2039 | 6,07 % |
Les compartiments plus récents (2028-2030, 2043-2045) n'ont pas encore d'historique et aucune moyenne sur cinq ans n'est disponible pour les compartiments Horizon : la comparaison avec les PER en ligne, qui publient des séries pluriannuelles par profil, reste partielle. Notre guide de la gestion pilotée d'un PER explique quels indicateurs demander à votre conseiller.
Gestion libre
Vous répartissez vous-même entre fonds euros et unités de compte. Chaque arbitrage est facturé 1 % maximum des sommes déplacées, sans arbitrage gratuit : un frein réel à la gestion active.
Avantages du PER BNP Paribas
| Avantage | Détail |
|---|---|
| Ticket d'entrée à 30 € | L'un des plus accessibles du marché |
| Frais de gestion à 0,70 % | Inférieurs à la plupart des PER bancaires (0,80 à 1 %) |
| Gestion pilotée sans surcoût affiché | 0,70 % maximum tout compris |
| Quelques ETF accessibles | Selon la version, jusqu'à 17 ETF |
| Assureur de premier plan | Cardif, filiale de BNP Paribas |
| Conseiller en agence | Suivi physique en réseau |
Inconvénients du PER BNP Paribas
| Inconvénient | Détail |
|---|---|
| 2,5 % de frais sur versement | 150 € par an prélevés sur 500 € par mois |
| 1 % par arbitrage | Aucun arbitrage gratuit |
| Fonds euros à 2,75 % | Sous les meilleurs PER bancaires et en ligne |
| Frais de rente jusqu'à 1,5 % | Pèsent sur une sortie en rente viagère |
| Historique de la gestion pilotée limité | Performance 2025 seulement, par compartiment à horizon, sans série pluriannuelle |
| Univers de fonds restreint | Pas de SCPI selon les sources, pas de private equity |
Pour qui le PER BNP Paribas est adapté
- Les clients BNP Paribas qui veulent centraliser leur épargne retraite avec un conseiller en agence.
- Les épargnants qui démarrent avec de petits montants : 30 € suffisent pour ouvrir.
- Ceux qui obtiennent une remise sur les frais de versement : sans ces 2,5 %, la grille devient compétitive pour une banque de réseau.
Il convient moins aux épargnants actifs en gestion libre (arbitrages à 1 %) et à ceux qui veulent un fonds euros ou une gestion pilotée au meilleur niveau du marché.
Vous avez déjà un PER chez BNP Paribas ?
Le transfert vers un autre PER individuel coûte 1 % maximum de l'épargne pendant les cinq premières années, puis rien. L'antériorité fiscale et les déductions passées sont conservées. Notre guide du transfert de PER détaille les étapes, et notre comparatif des frais PER situe le contrat BNP face à l'ensemble du marché.
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Notre avis sur le PER BNP Paribas
Le BNP Paribas Multiplacements PER est l'un des PER bancaires les moins chers en frais de gestion, et son ticket d'entrée à 30 € le rend accessible à tous. Mais ses frais de versement à 2,5 %, ses arbitrages payants, son fonds euros moyen et un historique de gestion pilotée limité à 2025 le placent nettement derrière les meilleurs PER 2026. C'est un contrat correct si vous négociez les frais d'entrée et privilégiez la gestion pilotée ; sinon, un PER en ligne fait mieux à effort d'épargne égal.
Note globale : ⭐⭐⭐ (3/5)
| Critère | Note |
|---|---|
| Frais | 2,5/5 |
| Fonds euros | 3/5 |
| Choix de supports | 3/5 |
| Gestion pilotée | 2,5/5 |
| Accessibilité | 5/5 |
Florish est un service de mise en relation : nous ne distribuons pas ce contrat et ne fournissons pas de conseil en investissement. Les données proviennent des documents officiels Cardif et BNP Paribas Cardif cités en sources, consultés le 7 septembre 2026, et peuvent évoluer.
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