Assurance Vie Hello bank! Avis 2026 : Hello!

Notre avis sur l'assurance vie Hello bank! en bref : l'Assurance Vie Hello! (Cardif Assurance Vie) cumule 0 % de frais sur versement et sur arbitrage, 27 ETF et un ticket d'entrée de 30 €, contre 0,75 % de gestion sur les UC et un fonds euros de base à 2,75 % en 2025. Sur 20 ans, l'écart avec les meilleurs contrats en ligne se limite à 2 700 € pour 300 € par mois. Verdict : 4/5.

L'Assurance Vie Hello! : présentation

Hello bank!, la banque en ligne du groupe BNP Paribas, distribue un seul contrat d'assurance vie : l'Assurance Vie Hello!. Il est géré par Cardif Assurance Vie, la filiale d'assurance vie de BNP Paribas, qui assure aussi le contrat Multiplacements 2 des agences BNP Paribas et le contrat en ligne Lucya Cardif. Le contrat est réservé aux personnes majeures, résidentes fiscales en France et titulaires d'un compte courant Hello bank! : il faut donc ouvrir le compte avant le contrat.

Il fonctionne comme toute assurance vie multisupport, entièrement en ligne : ouverture, versements, arbitrages et rachats partiels se font depuis l'espace client ou l'application, avec des conseillers joignables par téléphone. Une garantie décès complémentaire protège le capital transmis en cas de baisse des marchés, jusqu'au 31 décembre des 80 ans de l'adhérent.

Fiche d'identité

Sources : page produit hellobank.fr, tableau des frais du contrat mis à jour le 23 mars 2026, liste des supports en vigueur au 21 septembre 2026, reporting du fonds en euros Cardif au 30 juin 2026, conditions de l'offre Bonus Pep's III, publications « Taux moyens nets servis du fonds en euros » 2024 et 2025 de Cardif, consultés le 13 octobre 2026.

Les frais de l'assurance vie Hello bank! en détail

La grille tarifaire officielle

Les chiffres ci-dessous sont ceux du tableau « Les frais de l'assurance-vie, contrat Assurance vie Hello ! » mis à jour le 23 mars 2026, comparés à deux contrats en ligne de référence : Linxea Spirit 2 et Lucya Cardif.

Hello! est l'un des rares contrats de banque à ne facturer ni l'entrée ni les arbitrages. Seule exception documentée : des frais de 0,30 % maximum peuvent être prélevés lors d'un versement ou d'un arbitrage sur un support comportant des frais de transaction, comme les ETF ou les OPCI. La Gestion profilée Vie ne coûte pas plus que la gestion libre (0,75 % maximum), mais le tableau précise que d'autres modes de gestion proposés sur le contrat entraînent des frais supplémentaires. Notre guide des frais d'assurance vie détaille l'impact de ces lignes.

Les frais des supports s'ajoutent à ceux du contrat : en moyenne 1,48 % sur les fonds actions, 0,93 % sur les obligations, 2,00 % sur l'immobilier et 1,24 % sur les diversifiés, rétrocessions incluses. Les ETF de la liste affichent des frais de 0,10 % à 0,40 %.

Ce que les frais coûtent réellement sur 20 ans

Nous avons projeté un versement programmé de 300 € par mois pendant 20 ans, soit 72 000 € versés, avec un rendement brut des supports de 4 % par an, en déduisant les frais d'entrée et les frais de gestion du contrat de chaque grille. Ce calcul ne tient pas compte des frais des fonds ni de la fiscalité.

L'écart de 2 700 € avec les meilleurs contrats en ligne est entièrement dû aux 0,25 point de frais de gestion supplémentaires. Face à un contrat bancaire type, Hello! fait gagner environ 5 100 € sur la même durée.

Le fonds euros : 2,75 % en 2025, jusqu'à 5,25 % avec le bonus 2026

Le fonds en euros du contrat est l'actif général de Cardif Assurance Vie, d'une valeur de 107 milliards d'euros au 30 juin 2026. Selon le reporting de Cardif, il a servi en 2025 un taux de rendement annuel net de 2,75 % aux contrats Hello! souscrits depuis le 1er janvier 2021, dont les frais de gestion sont de 0,70 % maximum, et 2,85 % aux contrats plus anciens, à 0,60 % maximum de frais. Ces taux sont nets de frais de gestion, hors bonus et bruts de prélèvements sociaux.

Le taux moyen publié par Cardif, 2,94 % en 2025, englobe tous les contrats Hello!, anciens et récents. Pour les nouveaux versements, c'est l'offre Bonus Pep's III qui compte : pour tout versement d'au moins 10 000 € effectué entre le 8 septembre et le 30 novembre 2026, avec au moins 1 % sur l'unité de compte BNP Paribas Actions Patrimoine ISR, Hello bank! garantit 3 % sur la part en fonds euros en 2026 et 2027 si vous investissez 15 % à 30 % en UC, et ajoute un bonus de +1,25 % (30 % d'UC minimum), +1,50 % (45 %) ou +2,50 % (60 %) au taux du fonds euros, soit jusqu'à 5,25 % si le taux de base reste à 2,75 %. Les taux 2026 seront publiés par Cardif début 2027. Notre panorama des fonds euros 2026 situe ces taux face au marché.

Les supports et les modes de gestion

L'univers d'investissement

La liste des supports en vigueur au 21 septembre 2026 compte 131 unités de compte en gestion libre, dont 27 ETF, tous de la gamme BNP Paribas Easy (CAC 40, S&P 500, Nasdaq 100, Stoxx Europe 600, MSCI World SRI, marchés émergents, défense européenne). L'immobilier se limite à deux supports, dont l'OPCI BNP Paribas Diversipierre, sans SCPI. Deux services gratuits aident à investir progressivement : la Capitalisation Dynamique, qui arbitre chaque année les intérêts du fonds euros vers une unité de compte, et l'Arbitrage Progressif, dès 5 000 €. Notre guide des unités de compte aide à doser cette poche.

Gestion profilée Vie

Pour les contrats souscrits depuis décembre 2024, vous pouvez signer un mandat d'arbitrage avec Cardif Assurance Vie, qui gère l'épargne selon un profil prudent, équilibré ou dynamique. Chaque profil est investi via un support dédié, avec une part minimale d'actifs à faible risque de 50 %, 30 % ou 20 %. Les frais de gestion restent de 0,75 % maximum, et les frais moyens des supports de ce mode sont de 1,43 %. Aucune performance historique des profils n'est publiée dans les documents consultés. Notre guide de la gestion pilotée en assurance vie explique comment comparer ces offres.

Avantages de l'assurance vie Hello bank!

Inconvénients de l'assurance vie Hello bank!

Pour qui l'assurance vie Hello bank! est adaptée

• Les clients Hello bank! qui veulent une assurance vie en ligne sans frais d'entrée ni d'arbitrage, gérée depuis la même application que leur compte.
• Les épargnants qui veulent investir sur des ETF à petits frais, dès 30 €.
• Ceux qui disposent de 10 000 € à placer avant le 30 novembre 2026 et acceptent au moins 30 % d'UC, pour profiter du bonus.

Elle l'est moins pour les investisseurs qui veulent des SCPI, une gamme multi-gérants large ou les frais de gestion les plus bas du marché.

Vous avez déjà une assurance vie chez Hello bank! ?

Une assurance vie ne se transfère pas vers un autre assureur sans perdre l'antériorité fiscale ; la loi Pacte n'autorise le transfert qu'au sein du même assureur, ici Cardif Assurance Vie. Si votre contrat a été ouvert avant 2021, il bénéficie de frais de gestion de 0,60 % maximum sur le fonds euros et d'un taux de 2,85 % en 2025 : une raison de plus de le garder. Si votre contrat a plus de huit ans, les rachats bénéficient de l'abattement annuel de 4 600 € ou 9 200 € sur les gains. Notre guide sur plusieurs contrats d'assurance vie explique quand un second contrat a du sens.

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Notre avis sur l'assurance vie Hello bank!

L'Assurance Vie Hello! est l'un des contrats de banque les mieux construits : aucun frais d'entrée ni d'arbitrage, des ETF accessibles dès 30 €, une gestion profilée sans surcoût et un fonds euros Cardif régulier, dopé par des bonus importants à l'automne 2026. Ses 0,75 % de frais de gestion et un univers centré sur BNP Paribas AM le placent juste derrière les meilleures assurances vie 2026. Pour un client Hello bank!, c'est un choix cohérent ; pour un non-client, Lucya Cardif donne accès au même assureur à 0,50 % de gestion.

Note globale : ⭐⭐⭐⭐ (4/5)

Florish est un service de mise en relation : nous ne distribuons pas ce contrat et ne fournissons pas de conseil en investissement. Les données proviennent des documents officiels de Hello bank! et de Cardif Assurance Vie cités en sources, consultés le 13 octobre 2026, et peuvent évoluer.

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