Guide Complet 2026

Bilan patrimonial : contenu, déroulé et prix

Les 5 blocs d'un bilan sérieux • Gratuit ou honoraires • Rapport écrit et plan d'action

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Un bilan sérieux se reconnaît à son rapport écrit, pas à son prix

Qu'est-ce qu'un bilan patrimonial ?

Définition : le bilan patrimonial (on parle aussi d'audit ou d'étude patrimoniale) est une photographie complète de votre situation : inventaire des actifs et des passifs, analyse fiscale, projection successorale et confrontation à vos objectifs, aboutissant à des recommandations écrites et chiffrées. C'est le point de départ de toute stratégie patrimoniale.

La plupart des patrimoines se construisent par couches successives, sans cohérence d'ensemble : le bilan remet tout à plat et mesure l'écart entre votre organisation actuelle et celle qui servirait le mieux vos projets. Il est réalisé par un CGP, un notaire ou un banquier privé, gratuitement ou en honoraires selon le modèle de rémunération.

Les 5 blocs d'un bilan patrimonial sérieux

Si l'un de ces blocs manque, vous n'avez pas reçu un bilan mais un rendez-vous commercial

1

Inventaire actif-passif

Tous vos actifs (immobilier, assurance-vie, PER, comptes-titres, liquidités, entreprise) et tous vos passifs (crédits, dettes fiscales), aboutissant à votre patrimoine net.

2

Analyse fiscale

Votre tranche marginale d'imposition, vos prélèvements sociaux, vos plafonds d'épargne retraite disponibles et les frottements évitables.

3

Projection successorale

Ce que paieraient vos héritiers aujourd'hui, et les leviers disponibles : donations tous les 15 ans, assurance-vie avant 70 ans, démembrement.

4

Confrontation à vos objectifs

Retraite, protection du conjoint, études des enfants, transmission : un bilan qui ne demande pas vos objectifs n'est pas un bilan.

5

Recommandations écrites

Plusieurs pistes hiérarchisées avec leurs gains chiffrés, leurs contraintes et leurs risques. Le plan d'action est le vrai livrable.

Gratuit ou payant : les deux modèles, en toute transparence

Un conseil n'est jamais réellement gratuit : soit vous payez des honoraires visibles, soit le conseiller se rémunère sur les frais des produits souscrits ensuite. Les deux modèles sont légitimes dès lors qu'ils sont annoncés par écrit avant l'entrée en relation. Chez Florish, le bilan est gratuit : notre rémunération provient des partenaires dont les solutions sont souscrites, et vous restez libre de ne rien souscrire.

CGP rémunéré aux rétrocessions
Gratuit

Commissions sur les produits souscrits ensuite (modèle majoritaire, et celui de Florish)

CGP en honoraires (bilan standard)
500 à 2 000€

Conseil facturé, pas de rétrocessions chez les indépendants au sens réglementaire

Dossier complexe (chef d'entreprise, international)
2 000 à 4 000€ et plus

Honoraires au temps passé, 100 à 300€ HT de l'heure

Suivi annuel
500 à 1 500€/an ou 0,5 à 1,5% des encours

Selon le niveau d'accompagnement

Le décryptage complet du modèle gratuit (et ses red flags) est dans notre article sur le bilan patrimonial gratuit.

Comment se déroule un bilan patrimonial ?

Comptez 2 à 6 semaines entre le premier rendez-vous et la restitution

1

Entretien de découverte (1 à 2 heures)

Situation familiale et professionnelle, patrimoine existant, revenus, objectifs. Le professionnel remet son document d'entrée en relation : statuts et mode de rémunération.

2

Collecte des documents

Avis d'imposition, tableaux d'amortissement, relevés d'assurance-vie et de comptes-titres, titres de propriété, contrat de mariage, donations antérieures.

3

Analyse technique

Reconstitution du bilan actif-passif, calcul de la pression fiscale réelle, projection des droits de succession, test de scénarios.

4

Restitution écrite

Un rapport chiffré : diagnostic, écarts par rapport aux objectifs, recommandations priorisées avec le gain attendu de chacune.

5

Mise en oeuvre et suivi

Exécution des préconisations retenues, à votre rythme et sans obligation, puis point annuel pour ajuster la stratégie.

📊

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Dégrossissez votre situation en 5 minutes avec notre diagnostic en ligne gratuit, puis approfondissez avec un conseiller si vous le souhaitez. Sans engagement.

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Approfondir le bilan patrimonial

🔍Bilan patrimonial gratuit : le décryptage→📖Audit patrimonial : le guide complet→🧮Simulation de patrimoine en ligne→🏛️Audit succession : réduire les droits→👨‍💼Quand consulter un CGP ?→📰Tous nos guides Audit Patrimonial→
FAQ

Questions fréquentes

Trouvez rapidement les réponses à vos questions

C'est un état des lieux complet de votre situation : inventaire des actifs et des passifs, analyse fiscale, projection successorale, confrontation à vos objectifs et recommandations écrites et chiffrées. Le détail de la démarche est dans notre guide complet de l'audit patrimonial.
Les deux modèles coexistent. Chez la plupart des CGP, dont Florish, le bilan est gratuit : le conseiller est rémunéré par les rétrocessions des produits souscrits ensuite. En honoraires, comptez 500 à 2 000€ en 2026, jusqu'à 4 000€ pour un dossier complexe. Voir notre article sur le bilan patrimonial gratuit.
Cinq blocs au minimum : inventaire actif-passif chiffré, analyse fiscale, projection successorale, confrontation à vos objectifs et recommandations écrites, argumentées et priorisées. Si l'un de ces blocs manque, il s'agit d'un rendez-vous commercial, pas d'un bilan.
Comptez 2 à 6 semaines entre le premier entretien et la restitution du rapport écrit. Pour dégrossir en 5 minutes, commencez par notre diagnostic patrimonial en ligne.
Principalement le CGP (statut CIF, immatriculé à l'ORIAS), le notaire pour l'angle civil et successoral, et le banquier privé pour ses clients. Les moments où consulter sont détaillés dans notre article quand consulter un CGP.

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