Comment optimiser la transmission ?

Les versements avant 70 ans bénéficient d'un abattement de 152 500 euros par bénéficiaire. Après 70 ans : abattement global de 30 500 euros sur les primes versées.

Simulateur

Simulation assurance-vie Luxembourg

Rendements • Frais • Fiscalité • Transmission

Accéder au simulateur

★★★★★

Projections basées sur des hypothèses de marché (non garanties)

Projections de rendement

Exemples de capitalisation selon différents profils d'investissement

Versement initial

250 000€

Horizon10 ans

ProfilÉquilibré (5%/an)

Capital final407 000€

Gains bruts157 000€

Fiscalité rachat*~38 000€

Net après impôt~369 000€

Versement initial

500 000€

Horizon15 ans

ProfilDynamique (7%/an)

Capital final1 380 000€

Gains bruts880 000€

Fiscalité rachat*~217 000€

Net après impôt~1 163 000€

Versement initial

1 000 000€

Horizon20 ans

ProfilOffensif (8%/an)

Capital final4 660 000€

Gains bruts3 660 000€

Fiscalité rachat*~903 000€

Net après impôt~3 757 000€

* Fiscalité estimée pour un rachat total en une fois après 8 ans (couple) : 17,2% de prélèvements sociaux sur la totalité des gains, plus 7,5% d'impôt sur le revenu après abattement de 9 200€ (12,8% pour la fraction correspondant aux primes au-delà de 150 000€, non retenue ici). Un étalement des rachats sur plusieurs années réduit fortement l'impôt sur le revenu.

Impact des frais sur 10 ans

Sur 100 000€ investis avec un rendement brut de 6%/an

Frais totaux	Capital à 10 ans	Manque à gagner
2,0%/an	67 300€	-32 700€
1,5%/an	72 800€	-27 200€
1,0%/an	78 700€	-21 300€
0,6%/an	83 400€	-16 600€

2,0%/an67 300€

Manque à gagner : -32 700€

1,5%/an72 800€

Manque à gagner : -27 200€

1,0%/an78 700€

Manque à gagner : -21 300€

0,6%/an83 400€

Manque à gagner : -16 600€

💡 Avec des frais de 0,6%/an (AV Luxembourg) vs 2%/an (AV France classique), vous économisez +16 000€ sur 100 000€ en 10 ans

Comparatif des frais

Type de frais	AV France	AV Luxembourg	Économie
Frais gestion	0,8% - 1,2%	0,5% - 0,8%	-0,3% à -0,4%
Frais UC	1,5% - 2,5%	0,5% - 1,5%	-0,5% à -1,0%
Frais entrée	0% - 5%	0% - 2%	Négociables
Frais arbitrage	0% - 1%	0%	Gratuit

Frais gestion

AV France0,8% - 1,2%

AV Luxembourg0,5% - 0,8%

Économie : -0,3% à -0,4%

Frais UC

AV France1,5% - 2,5%

AV Luxembourg0,5% - 1,5%

Économie : -0,5% à -1,0%

Frais entrée

AV France0% - 5%

AV Luxembourg0% - 2%

Économie : Négociables

Frais arbitrage

AV France0% - 1%

AV Luxembourg0%

Économie : Gratuit

Simulation transmission

Comparatif fiscal pour la transmission d'1 million d'euros

Enveloppe	Montant	Fiscalité	Impôt	Net transmis
Compte-titres	1 000 000€	Droits de succession	~200 000€	~800 000€
AV France	1 000 000€	152 500€ abattement/bénéf.	~100 000€	~900 000€
AV Luxembourg	1 000 000€	Même fiscalité + protection	~100 000€	~900 000€

Compte-titres1 000 000€

Droits de succession

Impôt : ~200 000€

Net : ~800 000€

AV France1 000 000€

152 500€ abattement/bénéf.

Impôt : ~100 000€

Net : ~900 000€

+100 000€

AV Luxembourg1 000 000€

Même fiscalité + protection

Impôt : ~100 000€

Net : ~900 000€

+100 000€ + sécurité

Hypothèse : versements avant 70 ans, 2 bénéficiaires, tranche 20% droits de succession

🧮

Simulation personnalisée gratuite

Obtenez une projection détaillée adaptée à votre situation réelle

Lancer ma simulation →

Approfondir

🧮Lancer ma simulation→📈Rendements→💰Frais détaillés→📋Fiscalité→⚖️Comparatif→💼Investir→

Optimisez votre épargne

Chaque année de frais élevés vous coûte cher

Passez à une assurance-vie luxembourgeoise et économisez des milliers d'euros en frais

Accéder au simulateur

100% sécurisé

+1000 clients satisfaits

Sans engagement

FAQ

Questions fréquentes

Trouvez rapidement les réponses à vos questions

Non, les projections sont basées sur des hypothèses de marché. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Seul le fonds euros offre une garantie en capital.

Nous prenons en compte les frais de gestion du contrat (0,5-0,8%) et les frais des supports (0,2-1,5% selon le type). Les frais d'entrée et d'arbitrage sont généralement négociables.

Après 8 ans : 17,2% de prélèvements sociaux sur la totalité des gains, plus 7,5% d'impôt sur le revenu sur les gains après abattement de 4 600€ (9 200€ pour un couple). Avant 8 ans : flat tax 30% ou barème IR selon option.

Les versements avant 70 ans bénéficient d'un abattement de 152 500€ par bénéficiaire. Après 70 ans : abattement global de 30 500€ sur les primes versées.

Oui, contactez-nous pour une projection détaillée tenant compte de votre situation patrimoniale, fiscale et de vos objectifs.

Vous avez d'autres questions ?

Contactez-nous