Simulateur
Simulation assurance-vie Luxembourg
★★★★★
Projections de rendement
Exemples de capitalisation selon différents profils d'investissement
Versement initial
250 000€
Horizon10 ans
ProfilÉquilibré (5%/an)
Capital final407 000€
Gains bruts157 000€
Fiscalité rachat*~11 000€
Net après impôt~396 000€
Versement initial
500 000€
Horizon15 ans
ProfilDynamique (7%/an)
Capital final1 380 000€
Gains bruts880 000€
Fiscalité rachat*~62 000€
Net après impôt~1 318 000€
Versement initial
1 000 000€
Horizon20 ans
ProfilOffensif (8%/an)
Capital final4 660 000€
Gains bruts3 660 000€
Fiscalité rachat*~256 000€
Net après impôt~4 404 000€
* Fiscalité estimée pour rachat après 8 ans (7,5% sur gains après abattement 4 600€/9 200€)
Impact des frais sur 10 ans
Sur 100 000€ investis avec un rendement brut de 6%/an
| Frais totaux | Capital à 10 ans | Manque à gagner |
|---|---|---|
| 2,0%/an | 67 300€ | -32 700€ |
| 1,5%/an | 72 800€ | -27 200€ |
| 1,0%/an | 78 700€ | -21 300€ |
| 0,6%/an | 83 400€ | -16 600€ |
2,0%/an67 300€
Manque à gagner : -32 700€
1,5%/an72 800€
Manque à gagner : -27 200€
1,0%/an78 700€
Manque à gagner : -21 300€
0,6%/an83 400€
Manque à gagner : -16 600€
💡 Avec des frais de 0,6%/an (AV Luxembourg) vs 2%/an (AV France classique), vous économisez +16 000€ sur 100 000€ en 10 ans
Comparatif des frais
| Type de frais | AV France | AV Luxembourg | Économie |
|---|---|---|---|
| Frais gestion | 0,8% - 1,2% | 0,5% - 0,8% | -0,3% à -0,4% |
| Frais UC | 1,5% - 2,5% | 0,5% - 1,5% | -0,5% à -1,0% |
| Frais entrée | 0% - 5% | 0% - 2% | Négociables |
| Frais arbitrage | 0% - 1% | 0% | Gratuit |
Frais gestion
AV France0,8% - 1,2%
AV Luxembourg0,5% - 0,8%
Économie : -0,3% à -0,4%
Frais UC
AV France1,5% - 2,5%
AV Luxembourg0,5% - 1,5%
Économie : -0,5% à -1,0%
Frais entrée
AV France0% - 5%
AV Luxembourg0% - 2%
Économie : Négociables
Frais arbitrage
AV France0% - 1%
AV Luxembourg0%
Économie : Gratuit
Simulation transmission
Comparatif fiscal pour la transmission d'1 million d'euros
| Enveloppe | Montant | Fiscalité | Impôt | Net transmis |
|---|---|---|---|---|
| Compte-titres | 1 000 000€ | Droits de succession | ~200 000€ | ~800 000€ |
| AV France | 1 000 000€ | 152 500€ abattement/bénéf. | ~100 000€ | ~900 000€ |
| AV Luxembourg | 1 000 000€ | Même fiscalité + protection | ~100 000€ | ~900 000€ |
Compte-titres1 000 000€
Droits de succession
Impôt : ~200 000€
Net : ~800 000€
AV France1 000 000€
152 500€ abattement/bénéf.
Impôt : ~100 000€
Net : ~900 000€
+100 000€
AV Luxembourg1 000 000€
Même fiscalité + protection
Impôt : ~100 000€
Net : ~900 000€
+100 000€ + sécurité
Hypothèse : versements avant 70 ans, 2 bénéficiaires, tranche 20% droits de succession
🧮
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FAQ
Questions fréquentes
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Non, les projections sont basées sur des hypothèses de marché. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Seul le fonds euros offre une garantie en capital.
Nous prenons en compte les frais de gestion du contrat (0,5-0,8%) et les frais des supports (0,2-1,5% selon le type). Les frais d'entrée et d'arbitrage sont généralement négociables.
Après 8 ans : 7,5% sur les gains après abattement de 4 600€ (9 200€ pour un couple). Avant 8 ans : flat tax 30% ou barème IR selon option.
Les versements avant 70 ans bénéficient d'un abattement de 152 500€ par bénéficiaire. Après 70 ans : abattement global de 30 500€ sur les primes versées.
Oui, contactez-nous pour une projection détaillée tenant compte de votre situation patrimoniale, fiscale et de vos objectifs.
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