Taux en Vigueur en 2026
Livret d'épargne : quel est le meilleur en 2026 ?
Les livrets en chiffres en 2026
Le tableau maître des livrets 2026
Taux en vigueur, plafonds de versements et fiscalité de chaque livret, face à une inflation de 1,8% sur un an en juin 2026 (INSEE).
| Livret | Taux 2026 | Plafond | Fiscalité | Verdict |
|---|---|---|---|---|
LEP Sous conditions de revenus : RFR max 23 028€ (1 part), 35 326€ (couple) | 2,5% net | 10 000€ | Exonéré | Le seul livret au-dessus de l'inflation : à remplir en premier |
Livret A Taux depuis le 01/02/2026 | 1,5% net | 22 950€ | Exonéré | La base de la réserve de précaution, sous l'inflation |
LDDS Même taux que le Livret A | 1,5% net | 12 000€ | Exonéré | Complément naturel du Livret A |
PEL (ouvert en 2026) Taux garanti à vie du plan, fonds bloqués (clôture avant 4 ans) | 2% brut ≈ 1,37% net | 61 200€ | Flat tax 31,4% | Sous le Livret A en net : intérêt limité au droit à prêt à 3,20% |
CEL Taux depuis le 01/02/2026 (deux tiers du Livret A) | 1% brut ≈ 0,69% net | - | Flat tax 31,4% | Hors course comme placement |
Livrets boostés Promo 2-3 mois, puis taux de base bien plus faible (1,60% chez Fortuneo par ex.) | 5-6% bruts temporaires | Libre (selon banque) | Flat tax 31,4% | Sas de trésorerie ponctuel, rarement mieux que le Livret A sur l'année |
Flat tax 2026 : 12,8% d'impôt sur le revenu + 18,6% de prélèvements sociaux, soit 31,4% sur les intérêts des livrets non réglementés (PEL, CEL, livrets bancaires). Le PEL et le CEL de ce tableau sont ceux ouverts en 2026 : les anciens PEL d'avant février 2015 servent 2,5% brut garanti et se conservent, comme l'explique notre guide PEL et CEL.
Face à l'inflation, un seul livret surnage
Avec 1,8% d'inflation sur un an (INSEE, juin 2026), un livret à 1,5% fait perdre du pouvoir d'achat même quand le solde augmente.
LEP : ≈ +0,7 point réel
À 2,5% net, le LEP est le seul livret dont le rendement dépasse l'inflation. Un LEP plein (10 000€) rapporte 250€ nets par an, contre 150€ pour la même somme sur un Livret A : 100€ d'écart annuel sans aucun risque.
Livret A / LDDS : ≈ -0,3 point réel
Un Livret A plein (22 950€) produit 344€ d'intérêts par an, mais l'inflation érode 413€ de pouvoir d'achat : le sur-place coûte environ 69€ par an, avant même de compter le manque à gagner face à d'autres supports.
Boostés : l'illusion du taux vitrine
Le taux promo de 5 à 6% bruts ne dure que 2 à 3 mois. Après flat tax de 31,4%, il faut environ 2,19% bruts sur l'année pleine pour égaler le Livret A à 1,5% net : la plupart des offres n'y parviennent pas.
La bonne stratégie d'empilement des livrets
Les livrets se remplissent dans l'ordre des taux, et s'arrêtent au besoin de précaution : 3 à 6 mois de dépenses, tous livrets confondus.
💶LEP d'abord, si vous y êtes éligible
À 2,5% net, le LEP domine tous les autres livrets. Il est réservé aux foyers dont le revenu fiscal de référence ne dépasse pas 23 028€ pour 1 part en métropole (35 326€ pour un couple, +6 149€ par demi-part supplémentaire) et plafonné à 10 000€ de versements. Vérifiez votre éligibilité avant tout le reste : c'est 100€ de plus par an qu'un Livret A à plafond égal.
LEP : taux, plafond et conditions 2026 →🏦Livret A puis LDDS, jusqu'à la réserve de précaution
À 1,5% net et totalement disponibles, le Livret A (plafond 22 950€) et le LDDS (plafond 12 000€) complètent la réserve de précaution. Inutile de viser les plafonds : 3 à 6 mois de dépenses suffisent, tous livrets confondus. Au-delà, chaque euro à 1,5% face à 1,8% d'inflation perd du pouvoir d'achat.
Livret A plein : où placer la suite →🚀Au-delà : sortir des livrets, selon l'horizon
Une fois la précaution couverte, l'épargne suivante s'oriente selon l'horizon : fonds euros d'assurance-vie pour les projets à 2-8 ans (2,6% de moyenne 2025, 3,5 à 3,75% pour les meilleurs contrats, capital garanti par l'assureur), SCPI et supports dynamiques au-delà de 8 ans (4,91% de distribution moyenne 2025, non garantie, capital non garanti). Les livrets boostés et le PEL neuf ne sont pas cette suite : le premier est un sas de trésorerie ponctuel, le second rapporte moins que le Livret A en net.
Le comparatif des rendements par support →Quand les livrets ne suffisent plus
Les livrets réglementés font une seule chose parfaitement : garder disponible et garanti l'argent dont vous pourriez avoir besoin demain. Ils ne savent pas faire croître un patrimoine : à 1,5% face à 1,8% d'inflation, le Livret A et le LDDS perdent du terrain chaque année, et même le LEP à 2,5% ne dégage qu'environ 0,7 point de rendement réel sur un plafond limité à 10 000€.
Dès que votre épargne dépasse 3 à 6 mois de dépenses, la question n'est plus « quel livret ? » mais « quel horizon ? ». Notre comparatif des rendements 2026 par support classe les alternatives (fonds euros, SCPI, supports dynamiques) par horizon et par niveau de garantie, et notre calculateur gratuit chiffre l'écart pour votre situation.
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